По банковской карточке. Какие бывают пластиковые карты? Контроль и упаковка заготовок

Карточка представляет собой некий персонифицированный платежный инструмент, благодаря которому можно осуществлять покупки, не имея наличных средств, а также получать деньги в отделении банка и банкоматах. То есть, она в полной мере заменяет наличные деньги.

Преимущества очевидны: не нужно носить в кошельке большие суммы денег; держателю карты приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину; в отличие от карты, деньги могут украсть, а если подобное произойдет с картой, ее можно тут же заблокировать, и деньги останутся целы и невредимы. И к тому же, многим пользователям карт предоставляются различные скидки, бонусы и пр. Хотелось бы сразу заметить, что не все пластиковые карты являются кредитными, как некоторые предполагают. Они разделяются на следующие основные виды: кредитные, дебетовые и платежные.

Дебетовая карточка — своего рода быстрый доступ к имеющемуся уже банковскому счету. Это подразумевает, что Вы не можете потратить денег больше, чем есть на Вашем банковском счете. Такие карты наиболее удобны для тех, кто хочет жестко контролировать свои финансы. К тому же, клиентам, которые только начинают пользоваться картами, банки предпочитают выдавать именно этот вид. Естественно, перед тем, как банк доверит свои деньги кому-то, необходимо этого «кого-то» хорошенько проверить, чтобы не остаться у разбитого корыта.

Что же такое кредитные карты? По названию можно сделать вывод, что это своего рода кредит. В какой то мере это правда. Для держателя кредитной карты предоставляется кредит, размер и процентную ставку которого банк устанавливает в индивидуальном порядке. Это зависит от многих факторов, но в основном от кредитной истории и от доходов клиента. Итак, имея кредитную карту, Вы можете приобретать товары за деньги банка. Но не все так просто, как кажется. Заплатив кредиткой, необходимо отдать взятые деньги. Лучше отдать их в льготный период (grace period), так как в это время проценты за взятую сумму не начисляются. Если же заплатить позже — проценты начисляются за каждый день с момента покупки. Каждый банк устанавливает свой grace period, но, как правило, это период от 2-х недель до 50-ти дней, в некоторых случаях даже больше.

Дебетовую карту, как правило, используют для совершения повседневных расходов: продукты, коммунальные услуги, небольшие покупки и т. п. Более дорогостоящие товары, а также расходы во время заграничных путешествий, оплачиваются по кредитной карте.

Существуют также предоплаченные карты, для открытия которых совсем не обязательно наличие постоянно пополняемого счета в банке. Она выдается при внесении определенной суммы денег. После активации карты и регистрации в индивидуальном лицевом счете внесенной суммы, она выполняет функции платежного средства: с ее помощью можно оплачивать услуги в пределах свободного остатка средств в лицевом счете.

Итак, с видами разобрались, а теперь рассмотрим виды карточек таких известных компаний как Visa и MasterCard.

Visa предлагает следующие продукты:

Visa Electron — очень популярна в России. Выдается она клиентам с нулевой или минимальной банковской историей, а также тем, кто не имел вообще опыта использования карт. Зачастую программы по продвижению карты также направлены на определенные социальные категории граждан: молодежь, студентов, потребителей, впервые приобретающих платежную карту, клиентов с ограниченными доходами и т. д.

Visa Classic. Эта карта принимается во всех точках, обозначенных логотипом Visa. Предназначена она для тех, кто уже имеет опыт пользования картами, а также клиентов со средним уровнем дохода.

Visa Gold является разновидностью карты Visa Classic с дополнительными возможностями. Используется она для снятия наличных средств, а также для совершения покупок в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa. Обычно такие карты выдаются клиентам с длинной и безупречной банковской историей. Используя карту Visa Gold, можно получить скидки, бонусы и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa Special Offers). Основные характеристики карты Visa Gold:
— минимальный лимит расходования средств от 5 тысяч долларов США (или эквивалент суммы в национальной валюте);

— юридические и медицинские консультации и помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Gold, могут быть следующие:
— страховка в путешествиях, страховка багажа;

Visa Platinum Данная карта имеет еще больше преимуществ чем Visa Gold. Основные характеристики:
— минимальный лимит расходования средств от 10 тысяч долларов США или эквивалент суммы в национальной валюте (вдвое больше, чем по карте Visa Gold);
— минимальный ежедневный лимит на снятие наличных не менее 200 долларов США;
— срочная замена карты на следующий рабочий день или выдача наличных до 5 тысяч долларов США клиентам, которые потеряли карту или у которых она была украдена за границей;
— справочная служба поддержки клиентов;
— юридические и медицинские консультации, а также помощь в экстренных случаях.

Среди дополнительных услуг, которые банки-эмитенты предлагают держателям карт Visa Platinum, могут быть следующие:
— полная страховка в путешествиях;
— доступ в VIP зону аэропорта;
— услуги персонального менеджера;
— специальные предложения от торговых точек (например, скидки при покупке товаров, аренде автомобиля и т. д.);
— поощрительные и бонусные акции;
— управление счетами по телефону;
— льготные проценты по овердрафту.

Visa Infinite занимает самое высокое положение в структуре карт Visa. Она предоставляет своему владельцу набор эксклюзивных услуг, среди которых круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей, страховка до $ 1 млн. в путешествиях, уникальная дисконтная программа — элитные скидки и специальные предложения по всему миру. Расходный лимит по карте Visa Infinite составляет от $ 20 тыс. Карта также может быть безлимитной, что остается на усмотрение банка.

Visa Virtua l не обслуживается в реальных магазинах, а предназначена только для использования в Интернете. Создана она для повышения доверия клиентов к электронной коммерции. Карта имеет свой номер и срок истечения.

А что же нам предлагает MasterCard ?

Карта MasterCard Electronic , также как и Visa Electron, выдается клиентам с нулевой банковской историей. С ее помощью можно быстро и безопасно совершать покупки.

Благодаря MasterCard Standard Вы сможете иметь круглосуточный доступ к наличным средствам через банкоматы, круглосуточную помощь и консультации более чем на 30 языках, и другие услуги.

С MasterCard Gold Вы будете иметь повышенную покупательную способность, увеличенный лимит расходования средств и другие преимущества.

MasterCard Platinum включает в себя все преимущества карт Standard и Gold, а также еще больший лимит расходования средств.

Карта MasterCard World Signia не имеет заранее установленного лимита, а ее авторизация зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты. Максимальный размер кредита устанавливается банком-эмитентом в индивидуальном порядке. Также клиенту предоставляются специальные льготы в поездках, которые не имеют ограничения периода действий, и персональное обслуживание.

Желаем Вам удачи в выборе и использовании Вашей платежной карты!

Многим известно о существовании специального карточного продукта, которым можно расплачиваться за покупки, коммунальные услуги и самые разнообразные товары. Однако далеко не все осведомлены о многообразии видов банковских карт, которые могут отличаться не только типом платежной системы, но и предназначением пластиковой карточки, а также оформлением и функциональными возможностями. Чтобы легко и уверенно отделять полезную информацию от ненужного спама в рекламе, надо уметь разбираться в многообразии видов банковских карт.

Что такое банковские карты

С целью упростить сложную схему расчетов за товары и услуги, сделать обмен деньгами бесконтактным, были введены разные виды платежных карт. Почти все виды банковских карт не существуют сами по себе, а обязательно привязаны к одному или нескольким счетам в банке, на который приходят деньги и осуществляются взаимные расчеты. При этом есть разница между владельцем, держателем и собственником выданного карточного продукта.

Владелец карточного счета – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право свободно проводить операции по счету, к которому привязан эмитированный платежный инструмент, распоряжаться всеми суммами, открывать вклады, определять валюту расчетов. Держатель – тот, кому владелец доверяет пользование инструментом, при этом собственником как самой карточки, так и карточного счета выступает банк, которому они принадлежат .

Для чего нужны

Карточка, выпущенная банком, выполняет те же функции, для которых служит открытый счет – осуществлять самые разные финансовые операции в рамках закона страны и согласно заключенному договору. На карточный счет могут поступать заработная плата, пенсии, пособия, иные выплаты, открываться он может для выдачи финансовой структурой заемных средств. Некоторые виды банковских карт предусматривают дополнительные бонусы – сфера применения данного инструмента очень широка.

Как выглядит пластиковая карточка

Стандартная карточка с лицевой стороны оснащена логотипами эмитировавшего ее банка, платежной системы, на ней указывается вытисненный номер, фамилия держателя в латинской транскрипции. Рисунок на лицевой стороне может быть любой – многие финансовые структуры предлагают держателям выбрать самый приглянувшийся вариант. С обратной стороны может быть магнитная полоса или вмонтированный чип, коды cvc или cvv2, представляющие собой идентификационные номера, подтверждающие подлинность продукта.

История возникновения платежных карт

Самая первая кредитка была выпущена в середине прошлого века в США и представляла собой кусочек плотного картона. Затем на ней стали выдавливать номер и реквизиты держателя. В процессе картонка эволюционировала в пластиковый эквивалент, появились популярные международные платежные системы, стали внедряться разные типы защиты, пин-коды, клиенты научились пользоваться банкоматами. Для проведения платежей выпускаются кредитки, дебетовки, золотые, платиновые виды банковских карт – Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Visa Gold, Visa Platinum.

Какие бывают банковские карты

В многообразии услуг финансовых организаций по разным типам и видам банковских карт немудрено запутаться. Клиентам предлагается множество разновидностей данного продукта, делящихся по таким признакам:

• дебетовому или кредитному счету;
• статусу – могут быть простыми, премиальными, золотыми, серебряными или платиновыми;
• той или иной платежной системе;
• времени действия;
• степени ограничения на торговые операции;
• тому, как они относятся к счету, к которому привязаны;
• варианту защиты;
• возможности получения скидок или дополнительных услуг;
• наличию или отсутствию реального инструмента (физический носитель и выпуск виртуального эквивалента).

По типу «дебет-кредит»

Владелец или держатель средств может рассчитываться дебетовкой исключительно в пределах остатка по счету. Она представляет собой удобный механизм для проведения разнообразных безналичных расчетов и платежей, снятия наличных. Деньги на счету принадлежат клиенту, банк не имеет права ими распоряжаться никак, кроме списывания обязательных комиссий или иных случаев, предусмотренных договором и законодательством РФ.

Кредитка помогает рассчитываться клиенту заемными банковскими средствами в ограниченном количестве. Лимит денег, которыми можно распоряжаться, оговаривается в каждом конкретном случае. Преимуществом кредитных карт по сравнению с займом наличными деньгами является то, что клиент не должен отчитываться эмитенту, куда потратил финансы, кредитку всегда можно пополнять, возобновлять кредитную линию . Первые карточки, выданные нью-йоркскими банками, были классическими кредитными.

Виды пластиковых карт по категориям

Эмитенты могут дифференцировать виды платежных инструментов, в зависимости от состоятельности клиентов – обычным пользователям предлагается стандартный инструмент, с ограниченным набором опций. Для владельцев корпоративных счетов тип кредитной карты или дебетовки может варьироваться от золотого банковского продукта до титанового. Platinum, titanium и gold отличаются от обычных носителей расширенными опциями. Стоимость выпуска может достигать 50 тыс. рублей, а стоимость обслуживания за месяц – 30 тыс. рублей.

Классификация пластиковых карт по типу платежной системы

Для осуществления бесперебойной работы банкоматов и мгновенного проведения операций между счетами нужны определенные программы и механизмы, которые называются платежными системами. Самых используемых систем три: Mastercard, Visa International, American Express. В рамках этих систем могут выпускаться обычные пластиковые продукты – Mastercard Maestro, Visa Electron, являющиеся простыми дебетовыми инструментами, или усовершенствованные виды – Visa Classic, Mastercard Standard, на которых можно открывать как дебетовые, так и кредитные линии.

По типу печати

Для изготовления используются обычные листы ПВХ, которые затем ламинируются. Производители предлагают базовые виды цветов:

• белый;
• прозрачный;
• серебряный;
• золотой.

Если требуется другой оттенок, то заготовка красится в нужный цвет специальными красками, с помощью которых можно получить любой требуемый рисунок. Печать производится на специальном офсетном цилиндре. После печати все виды банковских карт подвергаются ламинации. Затем вырубается нужный размер – для финансовых нужд используются стандартные габариты 8,6 см х 5,4 см.

Типы банковских карт по возможным операциям

Иногда к обычным функциям дебетовок присоединяется возможность овердрафта – так финансовые структуры называют вид разового кредитования корпоративных клиентов, если на счете при оплате не хватает средств. Лимит овердрафта предусматривается в договоре и не может превышать определенную сумму. Все дебетовые виды банковских карт, где доступен кредитный лимит, подразумевают сочетание дебетовых и кредитных линий.

Финансовые организации могут осуществлять выпуск предоплаченных подарочных карточек, с заранее оговоренной суммой. Такой тип карточного продукта не может пополняться, и используется держателем предоплаченного пластикового носителя для осуществления безналичных платежей в интернете. При этом сумма снимается за один раз целиком, поэтому такой инструмент не оставляет мошенникам возможности воспользоваться деньгами .

По отношению к банковскому счету

Разные виды банковских карт могут быть прикреплены к одному счету, который банк-эмитент считает основным, или сразу к нескольким, и тогда продукт считается мультивалютным. Бывает другой вариант, когда на одном счете «сидит» несколько видов банковских карт. Иногда финансовые или кредитные компании разрешают своим клиентам «привязать» носитель к другому счету, сделав его основным. При эмиссии предоплаченного вида карт привязка к счету не предусматривается.

По времени оформления

Если требуется «классический» вариант инструмента, с эмбоссированным именем и фамилией, логотипом платежной системы, то придется подождать. Возможны разные сроки ожидания – от 4 дней до 3 недель, поскольку требуется время на передачу данных и носителя от центрального офиса к месту проживания клиента. Сбербанком выдаются локальные платежные дебетовки мгновенного выпуска, без инициалов владельца, с возможностью платежей в любых банкоматах. Однако ими нельзя расплачиваться в интернете.

Наличие дополнительных сервисов

Многие пластиковые инструменты совершения платежей имеют дополнительные опции, которые подключаются автоматически, либо по желанию клиента. К этим видам сервиса можно отнести следующие разновидности банковских услуг:

• Возможность при осуществлении электронных денежных платежей в терминалах банка-эмитента, в сетях магазинов, кафе, заправок, получать назад некоторый процент потраченных денег – кешбэк.
• Использование Мобильного банка, Личного кабинета в интернете для осуществления платежей.
• Страхование для владельца счета от эмитента кредитного продукта.
• Сообщения на указанный телефонный номер о состоянии счета.
• Начисление бонусных миль при совершении покупок, которые можно использовать при заказе авиа- или железнодорожного билета, гостиниц.

Классификация банковских карт по типу защиты

Серьезным делом является защита пластиковых носителей. Мошенников, пытающихся быстро изъять деньги с любого вида банковской карты, очень много, поэтому клиентам предлагаются следующие инструменты защиты от интернет-мошенничества:

• Магнитная полоса на обратной стороне. Считается самым ненадежным видом защиты, поскольку мошенникам проще всего считать требуемую информацию.
• Чип, встроенный в пластик. Данный вариант банковской чиповой защиты надежнее, поскольку основан на более современных технологиях.
• Гибрид, совмещающий магнитную полосу и чип – самый распространенный безопасный вариант защиты пластиковых носителей.

Банковские карточки по наличию физического носителя

В связи с участившимися случаями похищения денег с физических носителей, клиентам предлагается открыть в банке подарочные виртуальные дебетовки и кредитки. Таким продуктом нельзя воспользоваться для снятия средств в банкомате или при расчетах через терминал супермаркета, однако это хороший способ оплатить услуги и товары через интернет-магазины, не опасаясь утери носителя, или того, что деньги «уплывут» в чужие руки. Банк выпускает платежную виртуальную карту мгновенно, с привязкой к электронной почте или номеру телефона и надежной защитой от воровства .

Виды кредитных карт

Для покупок выпускаются кредитки самых различных видов и характеристик, поэтому следует внимательно читать банковский кредитный договор, чтобы знать, на каких условиях предоставляют кредиты, и что будет, если лимит средств исчерпан. В зависимости от того, как клиенту позволяется пользоваться кредитной линией, различают кредитки с такими особенностями:

• универсальный кредитный счет с возможностью возобновления кредита или без таковой;
• с имеющимся льготным сроком пользования средствами или без него.

Возобновляемость кредитной линии

Широко распространены револьверные кредитки – если кредитный лимит истрачен, деньги на счет возвращены в срок, то кредитка пополняется новой суммой с прежним лимитом. Такой вариант карточки называется револьверным, потому что действует по принципу самозарядного револьвера. Если же, при исчерпании кредитного лимита, деньги на счет не возвращаются, то кредитка считается неревольверной.

Наличие грейс-периода

Оформить кредитный продукт можно с определенным расчетным периодом, в течение которого за пользование средствами не начисляются проценты. Это время называется грейс-периодом. Он оформляется на срок от 3 недель до 3 месяцев, в зависимости от организации, выдавшей кредитку. Грейс-период действует только при безналичных платежах, при снятии с кредитки наличных средств, на них начисляются банковские комиссионные проценты. Некоторые кредитки не снабжены подобным функционалом, и платить комиссию приходится сразу после снятия денег со счета.

Виды дебетовых карт

В России первыми появились дебетовки, а не кредитки. Предприятиям и организациям удобнее выдавать заработную плату гражданам в безналичном виде путем перечисления, а не заставлять их каждый раз проходить утомительную процедуру выдачи наличных средств и росписи в ведомости. Дебетовки вскоре усовершенствовались, «обросли» дополнительными бонусами, стали удобным инструментом для совершения разных платежей.

Зарплатные карты

Банковский пластиковый продукт, предназначенный для выплаты сотрудникам того или иного предприятия или организации всех полагающихся начислений, называется зарплатным и выдается работнику предприятия согласно договору банковского обслуживания с эмитентом, его выпускающим. Сотрудник имеет право выбрать эмитента по своему усмотрению или вообще отказаться от получения носителя .

Пластиковые карточки с разрешенным овердрафтом

Иногда дебетовку Visa выпускают с определенным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать, если внезапно закончились средства, а провести платеж нужно срочно. Многие виды зарплатных карт имеют такой овердрафт, сочетая в себе функции дебетовки и кредитки. Если инструмент выпускается по заказу организации, то при увольнении его придется сдать по требованию банка.

Как работают пластиковые карты

Алгоритм перечисления средств с любого вида пластиковых носителей от покупателя продавцу таков:

• происходит проверка данных продавцом, устанавливается вид, подлинность продукта;
• банк продавца, в соответствии с видом карты, передает запрос в платежную систему;
• платежная система связывается с эмитентом дебетовки или кредитки, получает сведения об остатке электронных средств по счету, просит эмитента осуществить платеж;
• у продавца печатаются два чека, один из которых остается у покупателя, другой отправляется в финансовую структуру продавца.

Плюсы и минусы

Все виды банковских пластиковых носителей имеют следующие преимущества перед другими способами расчета:

• удобство и простота осуществления оплаты покупок;
• большая, чем при использовании наличных денежных средств, безопасность;
• отсутствие необходимости конвертации при заграничной поездке – она производится автоматически;
• широкий спектр возможностей.

Однако, у данного инструмента есть и недостатки:

• возможность воровства денег при помощи разных схем;
• недостаточная распространенность банкоматов и терминалов;
• снятие комиссионных процентов при обслуживании другим банком.

Видео