Карточный счет в банке. Что такое карточный счет в банке

SHARES

Финансовые организации предлагают населению разные удобные продукты, и один из самых популярных – это пластиковая карта. Быстро и легко с помощью кредитной, зарплатной или дебетовой карты можно получить дистанционно различные банковские услуги. Операции по мобильным пластиковым продуктам проводятся в безналичном порядке, при этом для клиентов открываются индивидуальные счета. В статье будет раскрыто, что понимается под понятием «карточный счёт», а также какое отношение он имеет к банковской карточке.

Счёт карты: что это такое и для чего он нужен?

Особые карточные счета, по сути, представляют собой цифровые номера, к которым привязан электронный кошелёк. Банк с их помощью может учитывать и контролировать все проходящие операции.

На лицевой части электронного пластикового изделия присутствует выдавленная специальным способом последовательность цифр. Это номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр. Карточным счётом же называется другой номер, 20-значное число, которое соответствует индивидуальной учётной записи клиента в конкретном банке. Именно сюда фактически поступают деньги, и отсюда же они расходуются на оплату товаров или услуг.

Любое лицо может иметь неограниченное число учётных записей, а значит и карточных счётов. При этом неважно, в одном или разных банках, ведь расчёты ведутся удалённо. Если в одной организации у клиента заведено несколько карт, все они могут оказаться привязанными к одному и тому же счёту.

Для удобства клиентов и кредитных учреждений созданы пластиковые карты. Пополняя их баланс или переводя средства иным образом, пользователь использует именно карточный счёт.

Как узнать, какой счёт соответствует конкретной пластиковой карте

Знать наизусть расположенные по порядку двадцать цифр вовсе не обязательно, да и не имеет особого смысла. Но каждый может оказаться в той ситуации, когда нужно абсолютно точно ввести номер пластикового счёта. Существует ряд методов, используя которые можно выяснить, что же за число соответствует вашей банковской карточке, найти его можно в следующих местах:

• В договоре, заключённом с финансовым учреждением о предоставлении услуг при получении карты;
• В конверте, который банк прислал по почте или выдал в отделении вместе с PIN-кодом.

Также номер счёта карты будет доступен, если:

• Набрать телефон, обозначенный на самой карточке как «Горячая линия» и сообщить затребованную оператором информацию для подтверждения личности;
• Использовать интернет-банкинг или мобильное приложение;
• Выбрать соответствующий пункт меню в банкомате или терминале;
• Прийти в отделение финансовой организации и запросить необходимые данные.

Карточный счет является по своей сути текущим счетом, с выдачей карты. Доступ к нему осуществляется с использованием платежной карты – специального платежного средства. Средства, находящиеся на карточном счете доступны круглосуточно, в любой день недели.

Текущий счет такой возможности не дает. Например, для того, чтобы оплатить товар, нужно подать платежное поручение в банк. Делать это придется лично или воспользовавшись услугами интернет-банкинга. Операция будет проведена только в операционное время, в рабочие дни.

Поэтому, может показаться что преимуществ у текущего счета нет, но, это не так. Расчеты по платежным картам имеют определенные ограничения – если вы собираетесь оперировать крупными средствами, лучше использовать текущий счет. Также, при снятии крупных сумм наличными, банки применяют более выгодные тарифы. Немаловажный факт – при использовании карточных счетов существуют определенные риски, которые при соблюдении всех правил использования карт можно нивелировать, но, сбрасывать со счетов все же не стоит.

В общем, текущий и карточный счет, можно открыть одновременно в одном банке Украины, но они будут обладать определенными отличиями.

Если открыть карточный счет, преимущества:

Ненужно посещать банк для проведения операций;
доступ в любой точке мира;
возможность использовать в любое время суток, каждый день.
Недостатки:
безопасность;
жесткие тарифы при снятии наличных;
ограничения по максимальному объему используемых средств.

Если открыть текущий счет, преимущества:

Лояльные тарифы при снятии наличных;
надежность и безопасность при проведении сделок;
нет ограничений на максимальный объем, используемых средств;
более дешевый и удобный вариант при отправлении/получении переводов, как внутри Украины, так и за рубежом;
оправдано применение при проведении сделок, с сумой свыше 150 тыс. грн. покупках автомобиля, квартир и т.п.

Недостатки:
недостаточная мобильность;
необходимость личного присутствия в банке;
работа только в рабочие дни, в операционное время.

Отличия текущего счета, от карточного в общем то, не так уж и велики. Но правильный выбор, может позволить более удобно и надежно использовать услуги, которые предоставляют банки Украины.

Специальным карточным счетом именуют личную банковскую ячейку с расположенными на ней деньгами, доступ к которой обеспечивается привязкой пластиковой карты. Он отражает все операции, произведенные клиентом, остаток и размер ссудных или депозитных средств.

Существует несколько типов карточных счетов :

Ссудный , лимит которого является заимствованным, а инструментом операций является

Дебетовый , с расположением личных средств клиента

Зарплатный – счет, на который работодатель перечисляет вознаграждение за работу

Сберегательный – счет, открытие которого производится на особых условиях, согласно которым, в конце отчетного периода на остаток начисляется процентная ставка

Функциональные особенности карт полностью зависят от условий ведения счета. Исчисления могут производиться, как в рублях, так и в валюте, с изъятием комиссии за некоторые операции или годовой оплаты за ведение личного счета.

Особенности привязки карт

Долгое время банки соблюдали в отношении карточных счетов принцип «одна ячейка – один инструмент». При этом в кошельках держателей скапливались дебетовые и кредитные карты, а также пластик, обеспечивающий доступ к зарплатному счету. Несколько позже появились инновационные и более комфортные решения, позволяющие управлять с одной карты несколькими счетами:

Мультивалютные пластиковые карты привязаны к одноименным банковским депозитам. Владелец счетов может свободно обменивать валюту и переводить с одного счета на другой по внутреннему курсу, который предусматривает более низкие комиссии по сравнению с наличным обменом. Открытие связанных между собой счетов является выгодным для всех, кто умеет верно прогнозировать соотношение валютных пар.

Карты с овердрафтом. Зачастую в рамках зарплатных проектов клиентам предлагается привязка пластиковой карты к дебетовому и ссудному счетам одновременно. Подобное решение оптимально для всех, кто последние дни до зарплаты вынужден отказываться от походов в магазин. Комиссия по овердрафтам обычно невысока, а погашение долга происходит автоматическим перечислением с одного счета на другой сразу после зачисления зарплаты.

Банкиры не ограничились предложением привязки карт к нескольким счетам: ныне практикуется и диаметрально иная услуга – к одному ссудному счету привязывается несколько пластиковых карт, предназначенных для семейного пользования деньгами. При этом неограниченный доступ к средствам счета имеет только держатель основной карты, в то время как членам семьи доступ ограничивается в пределах заранее согласованного лимита.

Счета и карты

Значительная часть общей массы пластиковых карт приходится на дебетовые, привязанные к которым счета, хранят личные средства держателей. Важно помнить, что, несмотря на принадлежность денег на карточном счету, собственником инструмента управления является банк-эмитент. Отправив пластиковую карту с истекшим сроком действия в урну, вполне можно навлечь на себя штраф и взыскания со счета.

Если вы заказываете перевыпуск карты по причине ее утраты, поломки или истечения сроков, банк выполняет привязку к тому же счету, меняются только коды доступа – PIN, предназначенный для расчетов в магазинах и снятия средств в банкомате, и СVC2, CVV2, MSC, предназначенные для подтверждения операций в интернете.

Карточные счета – одна из наиболее перспективных услуг, которая позволяет предоставить пользователям возможность сохранения собственных средств и легкого получения заемных. К ним обеспечен постоянный доступ через терминалы и банкоматы, а также имеется возможность оплаты покупок в интернете.

Карточный счет в банке – это текущий счет, к которому привязывается пластиковая карта. С помощью него финансовое учреждение ведет контроль финансовых операций, проводимых владельцем карты.

В отличие от текущего счета, воспользоваться денежными средствами которого можно только лично посетив отделение банка, карточный предоставляет возможность снимать денежные средства, когда это необходимо. Текущий выгоднее использовать для крупных покупок и оплат по договорам.

Как открыть

Для открытия карточного счета нужно выполнить следующие действия:

1. посетить отделение банка
2. принести пакет необходимых документов
3. получить пластиковую карту

Для получения необходим оригинал и копия общегражданского паспорта и справка о доходах .

Нерезиденты должны представить документ, подтверждающий личность. Также потребуется доказательство прав находиться на территории страны, и бумаги, указывающие источник получения прибыли.

5 способов узнать номер счета

При оформлении платежей, может возникнуть необходимость в указании номера карточного счета. Цифры, указанные на лицевой стороне пластиковой карты, и счет отличаются.

Уточнить его номер можно следующими способами:

• позвонить по телефону горячей линии, который расположен на обратной стороне карты
• во время осуществления операций через банкомат или терминал, на его экране найти информацию о счете
• войти в систему интернет — банкинга и посмотреть номер самостоятельно
• воспользоваться конвертом, который содержит кроме ПИН-кода, также и информацию о счете
• посетить отделение банка и уточнить интересующие данные у операциониста

5 видов карточных счетов

Существует несколько видов карточных счетов:

• Ссудный , который содержит лимитированные заимствованные средства. При его открытии клиенту выдается пластиковая кредитная карта. С ее помощью можно снимать и класть на счет денежные средства
• Дебетовый , который содержит личные средства клиента банка
• Сберегательный (депозит), на который кладутся личные свободные средства клиента на определенный срок с целью получения прибыли. Депозит имеет различные сроки и процентные ставки. Денежные средства со сберегательного счета нельзя снимать до окончания срока, оговоренного в договоре
• Зарплатный , на который происходит зачисление заработной платы клиента
• Пенсионный , содержащий перечисленные на него пенсионные выплаты

Пластиковая карточка – это инструмент управления денежными средствами. Чтобы не возникало проблем с использованием банковского счета, при его оформлении следует изучить все нюансы сотрудничества: процентные ставки, лимиты, комиссии и условия.

Карточный счет - это …

• Один из видов аккаунтов банка, деньгами на котором можно распоряжаться с помощью карточки. Средства зачисляются на пластиковую карту, после чего доступны владельцу для расходования (совершения покупок в магазинах, снятия наличности и так далее).
• Текущий счет с той лишь разницей, что клиенту предоставляется пластиковая карта. С ее помощью владелец получает круглосуточный доступ к деньгам (благодаря терминалам, банкоматам, возможности совершения платежей через интернет и в торговых точках).

Виды и особенности

Банковский карточный счет бывает двух видов :

• Дебетный . Получение такого «пластика» позволяет владельцу снимать средства через банкоматы (терминалы), производить оплату и прочие транзакции в пределах суммы, имеющейся на специальном карточном счету. Именно такие карты применяются для начисления на них зарплаты, пенсии, социальных и прочих выплат.
• Кредитный . При оформлении услуги клиенту предоставляется лимит, в пределах которого может производиться оплата сверх имеющихся на аккаунте средств. Размер ограничения оговаривается при оформлении договора между банком и клиентом.

Карточки бывают нескольких видов :

• Масс-класса.
• Среднего уровня.
• Элитный вариант.

Они отличаются между собой уровнем защиты, ценой и объемом предоставляемых услуг.

Банковский карточный счет привлекает клиентов легкостью оформления и высокой скоростью выдачи карты. При оформлении услуги стоит выяснить ряд моментов:

• Возможность снятия/пополнения.
• Размер комиссии.
• Доступность денег за территорией РФ.
• Предоставление дополнительных услуг.
• Затраты при оформлении (ведении) аккаунта.

Как правило, банковские карточные счета позволяют пользоваться средствами за границей. Все, что требуется - при оформлении визы передать справку из финансового учреждения о наличии аккаунта, а также остатках на нем.

Карточный счет: характеристики и плюсы

К главным характеристикам банковского карточного счета стоит отнести :

• Возможность подвязки нескольких карт к одному аккаунту. Дополнительный «пластик» может передаваться одному из членов семьи для последующего пользования. Деньги, например, получает мужчина, а пользуются ими дети, жена, родители или другие члены семьи.

• Карточный счет для юридических лиц (корпоративные карты) имеет аналогичные особенности. Каждый сотрудник имеет свой «пластик» с определенными ограничениями на расходы. При этом у компании может быть только один аккаунт.

• Наличие определенного лимита (от одного до трех лет). После завершения срока можно оформить еще одну карточку. Номер карточного счета в этом случае поменяется, а банковского - нет.

Плюсы :

• Отсутствие необходимости личного посещения банка.
• Возможность пользования средствами в любой точке мира.
• Легкость открытия.

Минусы :

• Жесткие тарифы.
• Претензии к уровню безопасности.
• Наличие ограничений на пользование.

Как открыть карточный счет?

Оформить банковскую услугу можно так :

• Явиться в банковское учреждение или подать заявку онлайн.
• Передать пакет бумаг.
• Получить карту после идентификации пользователя.

Если необходимо открыть кредитный карточный счет, не обойтись без справки о доходах. Также потребуется дополнительная информация - состав семьи, образование, наличие дополнительного дохода и прочие.