Дебетовая карта 10%годовых. Дебетовые карты с процентами на остаток

Сегодня банковские расчетные карты, на остаток которых начисляются проценты, пользуются большой популярностью среди российских граждан, которые привыкли совершать безналичные платежи. Дебетовый пластик они используют еще и в качестве копилки, которая позволяет получать регулярный пассивный доход. Презентованные на отечественном финансовом рынке расчетные карты серий MasterCard и Visa активно используются по всей территории Российской Федерации, а также в некоторых странах ближнего и дальнего зарубежья.

Почему россияне вместо депозитов выбирают такие дебетовые карты?

Изучая банковские продукты, с которых можно получать доход, многие россияне стали отдавать свое предпочтение дебетовым картам, по которым на остаток средств начисляются проценты. Это связано в первую очередь с тем, что депозитные программы во многом ограничивают вкладчиков. Доверив свои сбережения финансовому учреждению, физические лица на протяжении всего срока действия договора не могут свободно снимать деньги, даже в случае крайней необходимости. Решив в одностороннем порядке расторгнуть депозитный договор, вкладчики потеряют практически весь пассивный доход, ради которого и делались инвестиции.

Что касается дебетовых карт, на остаток которых начисляются проценты, то здесь ситуация отличается кардинально. Положив свои сбережения на банковский пластик, российские граждане имеют возможность беспрепятственно совершать покупки во всех регионах Российской Федерации. При этом стоит отметить, что в конце каждого месяца на остаток по карте банки начисляют проценты, которые в конечном итоге суммируются к основным средствам.

Совет: дебетовые карты с услугой начисления процентов на остаток средств обладают большим количеством преимуществ. Они незаменимы для людей, которые привыкли совершать безналичные платежи. Их легко пополнять и с них можно в любой момент обналичивать средства.

Банковские карты с начислением процентов на остаток

В настоящее время многие кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории Российской Федерации, предлагают физическим лицам разные варианты дебетовых карт, которые между собой отличаются по статусу, процентным ставкам и условиям обслуживания:

• золотые;
• платиновые;
• стандартные.

Совет: планируя оформить дебетовый пластик, российские граждане могут по своему усмотрению выбирать, в какой валюте они будут проводить расчеты и осуществлять накопления. Такие карточки открываются как в российских рублях, так и в валюте других государств (в американских долларах, ЕВРО).

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам по дебетовым картам не только проценты, начисляемые на остаток средств, но и кэшбэк. Благодаря этой услуге держатели расчетного пластика получили возможность получать обратно некоторую сумму процентов после совершения безналичных платежей. Некоторые российские банки предлагают физическим лицам при оформлении дебетовых кар параллельно открывать еще один счет, который будет использоваться для накопления или сбережения процентного дохода.

Доступные предложения российских банков

Сегодня для российских граждан доступны различные банковские продукты, многие из которых позволяют получать пассивный доход. Большинство физических лиц при выборе дебетового пластика в первую очередь обращают внимание на величину процентных ставок. Наиболее востребованными финансовыми продуктами являются предложения следующих банков:

При начислении процентного дохода финансовые учреждения учитывают в первую очередь то, какая сумма средств осталась на карточном счете физического лица на конец месяца. Если денежных средств будет много, то, соответственно, клиент финансового учреждения получит большую прибыль. Стоит отметить, что российские банки используют такую схему начисления процентов только до того момента, пока остаток средств не будет превышать установленный лимит. Если физическое лицо не обратит внимание на установленные ограничения и решит заработать как можно больше процентного дохода, то его в конечном итоге может ожидать разочарование. В лучшем случае банк все же начислит на сумму остатка проценты, но их размер будет снижен до минимума. В худшем случае частный инвестор вообще не получит процентного дохода, поэтому все его старания заработать окажутся напрасными.

Наиболее востребованными расчетными картами, к которым открываются дополнительные счета, являются продукты следующих финансовых учреждений:

Совет: если российские граждане стремятся к получению максимально высокого пассивного дохода со своих сбережений, то им следует отдавать предпочтение либо золотому, либо платиновому пластику.

В качестве бонуса многие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам бесплатное обслуживание. Если на карточном счете физическое лицо будет держать большую сумму денежных средств, превышающую 30 000 рублей, то оно может быть привлечено к участию в различных акционных мероприятиях:

• дисконтные программы;
• клубные программы;
• бонусные программы.

Нюансы при оформлении дебетового пластика

Как правило, большинство кредитно-финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации, предлагают для физических лиц дебетовые карты, доходность которых колеблется в диапазоне от 0,01% до 10,00%. Сегодня на отечественном рынке можно встретить и такие предложения, по которым размер процентной ставки, начисляемой на остаток средств, достигает показателей доходности традиционных депозитов.

Стоит отметить, что для получения максимально высокого процентного дохода российским гражданам, оформляющим дебетовые карты, придется выполнить ряд условий банка. В данном случае речь идет о наличии на карточном счете минимальной суммы остатка, обеспечении ежемесячного оборота по расчетному пластику в установленном диапазоне и т.д. Каждый частный инвестор, решивший при помощи дебетовых карт получать регулярный пассивный доход, должен понимать, что чем выше будет доходность, тем больше ему придется потратить средств на обслуживание карты:

• комиссии за обналичивание средств, которые в несколько раз увеличатся при снятии денег через банкоматы других финансовых учреждений;
• годовое обслуживание;
• дополнительные услуги, повышающие уровень комфортности при использовании банковского пластика;
• смс-уведомления и т.д.

При подписании договора с банком каждый клиент должен внимательно изучить его условия. Особенно стоит обратить внимание на наличие пункта, который позволяет кредитно-финансовому учреждению в одностороннем порядке изменять величину процентной ставки. Многие банки пользуются такой возможностью и максимально снижают ставки, даже не предупреждая об этом своих клиентов.

Все дебетовые карты, на которых российские граждане хранят любые суммы денежных средств и которые они используют в качестве расходно-пополняемых депозитов, в обязательном порядке подлежат страхованию. Это требование Федерального законодательства должно выполняться всеми российскими банками, которые принимают участие в специальной Государственной программе. При наступлении форс-мажорной ситуации держатели расчетных карт, на которых хранились и приумножались денежные средства, получат страховые выплаты, размер которых не может превышать 700 000 рублей.

Из-за существующего ограничения на сумму страхового возмещения специалисты в области финансов рекомендуют российским гражданам не держать в одном банке слишком много сбережений. Лучше всего открыть дебетовые карты для последующих депозитных накоплений в нескольких крупных финансовых учреждениях. Даже если они одновременно обанкротятся, держатели кар получат по каждой из них положенные страховые выплаты в размере до 700 000 рублей (эта сумма зависит от того, какого размера будет остаток на расчетной карте на момент дефолта банка).

Дебетовая карта с начислением процентов от Сбербанка

Среди российских граждан большой популярностью пользуются дебетовые карты от Сбербанка. Это кредитно-финансовое учреждение с регулярной периодичностью презентует на отечественном рынке новые банковские продукты, которые физические лица активно используют для депозитных накоплений. Сегодня россияне могут посредством интернета заказать дебетовую карту Сбербанка, благодаря чему сэкономят время на походах по отделениям финучреждения.

Сегодня наиболее востребованным дебетовым пластиком является карта «Социальная». Ее использует как молодежь, так и люди преклонного возраста, особенно те, которым не хватает на жизнь пенсии, выплачиваемой государством. К главным преимуществам этой дебетовой карты можно причислить следующее:

• физическим лицам бесплатно оформляется банковский пластик;
• один раз в квартал банк будет начислять процентный доход (3,50% на остаток средств);
• обслуживание дебетовой карты абсолютно бесплатное;
• физические лица получают возможность параллельно с дебетовым пластиком оформить еще несколько дополнительных карт, которыми впоследствии будут пользоваться близкие родственники;
• обналичивание средств происходит на выгодных условиях и т.д.

Для оформления дебетовой карты физическим лицам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• идентификационный налоговый номер.

Собрав минимальный пакет документации, инвестор должен отправиться в ближайшее отделение Сбербанка (его офисы расположены практически во всех населенных пунктах Российской Федерации). Заполнив заявление-анкету, физическое лицо подписывает соответствующий договор, и ему через определенный промежуток времени вручается дебетовая карта с пин-кодом (его следует сразу сменить). Чтобы внести деньги на свой карточный счет, клиент банка может воспользоваться любым удобным способом:

• внести средства через банкомат или терминал самообслуживания;
• сделать перевод денег через мобильный банк или интернет-банкинг;
• воспользоваться для пополнения дебетового счета телефоном, на который предварительно было установлено специальное приложение;
• внести деньги через кассу Сбербанка.

В 2016 году для российских граждан Сбербанком были предложены следующие виды дебетовых карт (по ним в настоящий момент не начисляется процентный доход, за исключением карты Социальная, предназначенной для пенсионеров):

• мильные;
• благотворительные карточки;
• классические;
• золотые;
• платиновые;
• карты мгновенной выдачи.

Держатели расчетного пластика являются почетными клиентами финучреждения, поэтому в любой момент могут получить .

Рейтинг наиболее популярных дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Наименование кредитно-финансового учреждения	Название дебетовой карты	Ежегодный процентный доход	Особенности, ежедневный неснижаемый остаток
Локо-Банк	Gold	9,00%	20 000 рублей; помимо неснижаемого остатка держатель дебетовой карты должен ежемесячно совершать покупки на сумму 20 000 рублей. Если физические лица не выполнят требований банка, то сумма ежемесячной платы за обслуживание составит 350 рублей
	Platinum	11,00%	40 000 рублей; помимо неснижаемого остатка держатель дебетовой карты должен ежемесячно совершать покупки на сумму 40 000 рублей
МТС Деньги	Опция Накопительная	7,50%	до 300 000 рублей
		6,00%	более 300 000 рублей
			процентный доход будет начисляться, если на счету будет ежедневный остаток в 1 000 рублей (неснижаемый)
Восточный экспресс-банк	Карта номер один	7,50%	от 10 000 до 500 000 рублей
		2,00%	более 500 000 рублей
Уралсиб	Копилка	4,00%	от 15 000 до 50 000 рублей
			от 50 000 до 100 000 рублей
		6,00%	от 100 000 до 300 000 рублей
		7,00%	более 300 000 рублей
Хоум Кредит	Хорошие новости	7,50%	до 500 000 рублей
		3,00%	более 500 000 рублей
Евросеть	Кукуруза	4,00%	до 30 000 рублей
		5,00%	более 30 000 рублей
Рокетбанк	Уютный космос	8,00%	отсутствуют требования к неснижаемому остатку и ежемесячному обороту
Русский стандарт	Банк в кармане	7,00%	от 30 000 до 500 000 рублей
Tinkoff Black	MasterCard	8,00%	если сумма остатка не превышает 300 000 рублей
		4,00%	если сумма остатка превышает 300 000 рублей
		0,50%	если на дебетовом счете хранятся сбережения в иностранной валюте в сумме, не превышающей 10 000 у. е.
			Если физические лица будут держать постоянно на карте не менее 30 000 рублей/1 000 евро/1 000 долларов, то годовая плата за обслуживание будет отсутствовать (в противном случае придется платить каждый месяц 99 рублей/1 евро/1 доллар). Держатели дебетового пластика могут в любой момент

Выбирая расчетный пластик, например, российские граждане должны внимательно изучить все доступные предложения. Особое внимание стоит уделить следующим нюансам:

• сумма неснижаемого остатка;
• величина процентного дохода;
• наличие платы за обслуживание;

Карты с начислением процентов Рад приветствовать! Мне постоянно пытаются сосватать то одну, то другую незамужнюю девушку.

Дошло до того, что мама пыталась меня познакомить со своей сотрудницей. Роман у нас не получился, но общение оказалось полезным, особенно для нее.

Дама откладывает деньги на покупку дачи и ищет выгодные пути по получению дополнительных процентов. Посоветовал ей завести дебетовую карту с начислением процентов на остаток средств. Идея ей понравилась. А если и вы хотите быть в курсе, как это работает, то читайте далее.

Дебетовые карты с возможностью начисления процентов: какие выгоднее?

В данной статье речь пойдето о доходных дебетовых картах с начислением процентов. Ставки по таким картам значительно меньше, чем по обыкновенным вкладам. Однако главным плюсом является возможность быстрого снятия денег с карты. Ниже приведен обзор карт Рокетбанка, ПСБ, Хоум Кредит и других банков. C рейтингом доходных карт вы можете более подробно здесь - рейтинг доходных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка Данная карта позволяет получать ежемесячно 9.5% годовых.

Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно.

Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается.

Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.

К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Интеркоммерц, физически все деньги находятся в нем.

Доходная карта Хоум Кредит банка

Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold. Ставка по карте составляет 7% годовых. Выпуск стоит 2500 рублей. Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.

Карта Социальная от Сбербанка Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты.

Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца.

Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.

Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.

Доходная карта от Промсвязьбанка

«Доходная карта» «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых.

Предупреждение!

А вот неснижаемые средства в размере, превышающие 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10 годовых. Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня.

Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.

Банк в кармане от банка Русский стандарт «Русский стандарт» предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий.

При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет?

В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции.

То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.

Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.

«Мой сейф» от «Альфа-банк»

Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке.

Внимание!

Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых.

Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.

Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?

Что представляют собой дебетовые карты Дебетовые карты с начислением процентов– это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты.

Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий.

При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.

Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).

Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:

• Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
• Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
• Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;

Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе.

Совет!

Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.

Какие депозитные карты с начислением процентов существуют? Как получить наиболее высокий доход, пользуясь таким финансовым инструментом? Чем подобные устройства от разных компаний отличаются между собой? На эти вопросы можно ответить, взяв для примера несколько карточек от различных банков.

Альтернатива картам с начислением процентов

Депозитные карты с начислением проценты имеют достаточно конкурентоспособную альтернативу – это вклады с ежемесячной выплатой накопленных средств.

Проценты здесь могут быть несколько выгоднее, а доход от них вы также будете получать каждый месяц. При этом стоит обратить внимание на возможность досрочного расторжения, некоторые банки на сегодня даже в этом случае сохраняют процент выплат в полном объеме.

Таким образом, вы можете пользоваться накопленными процентами, а при необходимости получить все свои средства.

источник: http://hcpeople.ru/

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов: альтернатива вкладам

Лучшие дебетовые карты Дебетовые карты могут с полным правом считаться достойной альтернативой банковским депозитным вкладам, поскольку наделены некоторыми качествами, которыми не могут похвастаться депозитные счета.

В этой статье будут рассмотрены преимущества депозитных карт, а также некоторые аспекты, касающиеся выбора банка и самой карты.

Кроме того, будут представлены условия открытия и обслуживания дебетовых карт от некоторых банков РФ, актуальные на данный момент (апрель 2015 года).

Предупреждение!

Основное сходство дебетовых карт с банковскими вкладами заключается в следующем: в первом и во втором случае клиент передает свои средства банку, который, распоряжаясь деньгами, выплачивает проценты владельцу капитала.

В некоторых случаях процентная ставка, предлагаемая банками по дебетовым картам, не уступает ставке по традиционным вкладам. Деньги, которые лежат на карте, также защищены государством в рамках программы обязательного страхования (предельная сумма компенсации, как и по вкладу, составляет 1,4 миллиона рублей).

Преимущества дебетовых карт

Условия далеко не всех депозитных программ, предлагаемых отечественным рынком банковских услуг, позволяют вкладчику свободно распоряжаться его средствами, которые размещены в банке в рамках того или иного вклада.

Внимание!

Дебетовая карта делает возможным снять деньги в любой момент, расплатиться за покупку в магазине, оплатить крупные приобретения.

Таким же образом держатель карты может в любой момент полнить свой счет или перевести денежные средства с карты на счет в любом банке. Это является основным преимуществом дебетовых карт, однако, далеко не единственным.

Кредитный лимит

Несмотря на то, что дебетовые карты по определению позволяют распоряжаться исключительно средствами самого клиента, многие банки допускают овердрафт – открывают для клиента кредитный лимит.

Таким образом, держатель капитала не только имеет возможность воспользоваться им в любой момент, причем в полном объеме, но еще и получить в автоматическом режиме банковский кредит.

Платежи «онлайн»

Подавляющее большинство дебетовых карт предполагает операции со средствами в режиме «онлайн», чего не допускают стандартные условия вкладов – держатель карты может дистанционно проводить оплаты, делать переводы в пользу физических, юридических лиц. Соответственно, начисленные проценты будут переводиться на эту же карту.

«Кэш бэк»

Бонусы в случае оплаты картой Кроме того, проводить оплату с помощью карт зачастую выгоднее, чем наличными средствами (и намного быстрее, чем с помощью банковского счета).

Многие поставщики услуг, продавцы предлагают скидки и различные бонусы в случае оплаты картой.

Также все более популярной становится такая функция, как «cash back» - это возврат определенной части платежа обратно на карту, с помощью которой был проведен платеж.

Как правило, речь идет о возврате суммы, составляющей 0,5% - 3% суммы платежа, однако в некоторых случаях возврат может достигать и 10% - 15% (дорогие рестораны, услуги бронирования гостиниц, аренда автомобиля).

Исходя из перечисленных преимуществ, можно подвести некоторый итог: дебетовая карта выгодна владельцу капитала, который желает иметь под рукой эффективный платежный инструмент, и одновременно получать доход в виде процентных начислений.

Здесь можно провести аналогию с банковским вкладом – чем больше средств имеется на карте, чем выше ее статус, тем более выгодна дебетовая карта для ее владельца.

Выбор банка и дебетовой карты

Раз уж речь зашла о дебетовой карте, как об инструменте накопления, в первую очередь потенциального держателя банковской карты интересует доходность.

Совет!

Не меньший интерес вызывает степень защищенности средств, лежащих на дебетовой карте того или иного банка.

Кроме того, не стоит забывать, что банковская карта изначально предусмотрена как платежный инструмент, поэтому держателю капитала следует рассмотреть вопрос доступности средств.

Надежность банка

Итак, при выборе банка для открытия дебетовой карты стоит учесть взаимосвязь между степенью надежности банка и доходностью карты. Чем стабильнее банк, чем больше он защищен от всяческих потрясений, происходящих в банковском секторе, тем меньшую процентную ставку он предлагает своим клиентам.

Предупреждение!

Небольшие банки, в свою очередь, могут предложить весьма интересную процентную ставку, однако никто не сможет дать гарантий, что у этой кредитной организации вскоре не будет отозвана лицензия (что весьма актуально для РФ по состоянию на начало 2015 года).

Поэтому оформлять дебетовые карты в банках-лидерах отрасли предпочитают лишь те, кто намерен держать значительную сумму (более 1,4 миллиона рублей), используя карту как удобный инструмент оплаты.

Сумма средств на карте

С другой стороны, если потенциальный держатель карты не планирует держать на ней значительную сумму (сумму, превышающую страховое покрытие АСВ) – то есть все основания искать банк, который предлагает максимальный процент.

Только в этом случае необходимо учесть, что при возникновении у банка проблем, средства будут какое-то время недоступны (до момента начала выплат компенсации по вкладам, счетам, пр.).

Статус карты

Доходность дебетовой карты также зависит от того, сколько будет необходимо платить за ее открытие, обслуживание, снятие средств (возможны комиссии по другим операциям).

Дебетовые карты с высоким статусом (Gold, Platinum, пр.), по которым предлагается максимальный процент и разнообразные бонусы, требуют определенных затрат на этапе оформления и поточного обслуживания.

Это, с одной стороны, снижает общую доходность, но, с другой стороны, позволяет обеспечить высокую прибыльность в том случае, если карта используется не только для демонстрации статуса ее владельца, а на ней действительно находятся (оборачиваются) значительные средства.

Неснижаемая сумма

Отдельным моментом, на который стоит обращать внимание при изучении условий открытия дебетовой карты, является порог неснижаемого остатка (сумма, которая в любых случаях должна оставаться нетронутой).

Нарушение этого правило чревато потерей процентов за определенный период (зависящий от условий банка).

Сумма, необходимая для открытия

Одно из отличий дебетовых карт разных банков заключается в «пороге вхождения» - для открытия карты может требоваться различная сумма в качестве обязательного взноса.

Эта сумма может составлять 100 рублей, а может 30 – 100 тыс. рублей. В значительной степени минимальная сумма, позволяющая открыть дебетовую карту, зависит от статуса карты.

Выбираем банк и дебетовую карту При открытии дебетовой карты с доходом на остаток владелец капитала может преследовать две основные цели (получение прибыли и использование карты для платежей) в разных процентных соотношениях.

Если приоритетной целью является обеспечение сохранности средств при возможности свободно их использовать (и сумма на карте превышает предел страховой компенсации), то желательно открывать карту в крупном и стабильном банке, несмотря на меньшую доходность.

Если же приоритетом является приумножение средств (сумма менее 700 тысяч рублей), то можно выбирать банк с самыми удобными условиями и привлекательной процентной ставкой.

Внимание!

Мы начнем с рассмотрения условий от крупных банков, что соответствует интересам граждан, принадлежащих к первой группе держателей дебетовых карт. Нас интересуют, прежде всего, кредитные организации, входящие в ТОП-50.

Стоит уточнить, что крупнейшие банки (Сбербанк, ВТБ-24), как правило, не испытывают недостатка в ликвидности. А поэтому проценты, начисляемые ими по депозитным картам, обычно не очень высокие.

Хоум Кредит Банк

Банк входит в число системообразующих банков РФ, а поэтому считается одним из наиболее стабильных. В рамках дебетовых карт Visa Gold и MasterCard Gold кредитная организация предлагает начисление процентов на остаток средств по ставке до 10% годовых.

Предлагается бесплатное подключение и использование услуги «интернет-банк», бесплатное открытие и отсутствие комиссии при остатке не менее 10 000 рублей, а также довольно привлекательные дневные лимиты на снятие средств (снятие 500000 рублей, безналичная оплата 1,5 миллиона рублей).

Банк Русский Стандарт Один из крупнейших и наиболее динамично развивающихся в течение последних нескольких лет банк предлагает целый ряд довольно интересных предложений по дебетовым картам.

Среди них можно выделить MasterCard Platinum – по этой карте предлагается начисление дохода на остаток до 14% годовых.

Стоит сказать, что это достаточно дорогая и статусная карта, ее годовое обслуживание стоит 10 тысяч рублей.

Однако, если оборот по этой карте в течение последующих лет (карта выпускается на 5 лет) превышает 600000 рублей, то в этом случае обслуживание бесплатно.

А если сумма расходов по карте меньше 30000 рублей, то процент по остатку снижается до 12% годовых. Кроме начисления процентов предусмотрен cashback до 10%, а также автоматическое участие владельца в системе «Клуб скидок» - услуги и покупки по всему миру со скидкой до 30%.

Бинбанк

Предложение «Доходная карта» от Бинбанка предполагает получение до 10% годовых в рублях, до 4% в долларах США и до 3% в евро.

Для получения максимального процента необходимо, чтобы остаток средств на карте не оказывался ниже 10 000 рублей.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк ТКС – оператор, осуществляющий обслуживание клиентов в режиме «онлайн» предлагает дебетовую карту MasterCard в статусе Platinum, процентная ставка достигает 12% годовых.

Совет!

Управлять движением средств по карте можно с помощью интернета через компьютер или мобильные устройства. Предусмотрен cashback до 30%. Заказать карту можно на официальном ресурсе, после чего банк обязуется доставить ее в любую точку России.

источник: http://www.vkladvbanke.ru/

Сейчас основная масса банков не начисляет проценты на остаток собственных денежных средств на счете карты, точнее делают это лишь по ставке «До востребования». Ставка подразумевает 0,01% годовых. Но существуют и приятные исключения.

Есть разные способы начисления банками процентов на личные средства на карте. Рассмотрим их более детально.

Дебетовые карты с начислением процентов Суть первого способа заключается в выборе дебетовой карты, в которой еще по тарифу на остаток средств «вшивается» начисление процентов.

Такой метод практикуется небольшим числом банковских организаций.

К примеру, по банковским картам МДМ Банка двух категорий начисляется 3% годовых, это категории Infinite и Platinum.

То же самое наблюдается и по карте Platinum от банковской организации Тинькофф Кредитные Системы. По ней банк на остаток денежных средств начисляет 8% годовых (если этот остаток не превышает 200 тысяч рублей, в другом случае начисляется 4%).

Для начисления процентов никаких изнурительных заявлений писать не придется, все происходит автоматически. Однако, в этом есть определенный минус – при решении сменить свою карту на какую-то другую этого же банка, проценты просто перестанут начисляться.

Понять это легко на примере: если вы в МДМ Банке оформили карту Visa Platinum c начислением 3% годовых на остаток денег по счету и вам пришлось оформить карту с транспортным приложением, то последняя считается отдельным продуктам, и начисление процентов по его тарифам не включается. Таким образом, вы получите два варианта решения задачи – или отказаться от старой карты с начислением процентов, или держать обе карты, оплачивая стоимость годового обслуживания каждой из них.

По такому же принципу действуют специальные «Доходные карты», которые банки создают для накопления средств. Выпускает такую карту Промсвязьбанк, начисляя до 4,5% годовых в рублях.

Накопительные счета

Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной, Росбанком, Альфа-Банком, Русский Стандарт и т.д.

К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).

1. В Альфа-банке действуют сразу несколько накопительных счетов — «Мой сейф», «Блиц-доход», «Ценное время». Пакет услуг, который вы подключаете, время нахождения денежных средств на счете и минимальная сумма на счете напрямую влияет на доходность накопительного счета в Альфа-банке. Так, максимальная доходность по счету «Ценное время» составляет 7,5% годовых в рублях.
2. Существует одна сложность, которая заключается в том, что деньги на сберегательный счет следует переводить со счета вашей карты через банкомат или посредством банкинга (или же при помощи специалиста, работающего в этом банке).
3. Если остаток на счете ниже 100 тыс. рублей, то по картам Банка Связной клиенты могут подключить счет SAFE. В таком случае им будет начисляться 10% в год, если же сумма превышает 100 тыс. рублей, то процентная ставка вдвое сокращается (5%).

Преимущество этого способа заключается в возможности подключения счета к любой карте. К примеру, если вы являетесь владельцем дебетовой карты Cosmo Альфа-банка, то можно написать соответствующее заявление, и вам легко подключат к этой карте накопительный счет. То же самое можно сделать, если у вас в наличии есть любая другая банковская карта.

Социальные карты с начислением процентов

Социальные карты Отдельным от предыдущих двух способов случаем является начисление по банковским картам, которые предназначаются для отдельных категорий граждан, к примеру, для пенсионеров.

Тут практикуют и тот и другой вариант начисления, то есть непосредственно карта с начислением процентов и накопительный пенсионный счет вместе.

Размер процентов в среднем по этим продуктам составляет от 3 до 4% в год. Например, в АК Барсе и Сбербанке к карте придется открывать пенсионный накопительный счет. В АК Барсе по счету «Накопительный пенсионный» будет начисляться до 1,2% годовых (в зависимости от суммы на счете), в Сбербанке — 3,5%.

А в Банке Москвы действует отдельно «Пенсионная карта» и по ней начисляется 4% годовых.

Кредитные карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Довольно интересными продуктами являются кредитные карты, предусматривающие возможность хранить на них собственные средства заемщика, на которые начисляются проценты. По сути – такие карты являются универсальными – дебетово-кредитными.

Предупреждение!

Пока на них есть ваши собственные средства – вы используете их, а как собственных средств не хватает, вы можете воспользоваться кредитным лимитом.

Такие карты предлагают оформить МТС-Банке, Банке Связной, банке Советский и ряде других.

В МТС-Банке в зависимости от вида кредитной карты будет начисляться от 5 до 8% годовых. В Банке Советский по кредитке Такой свой Gold начисляется 7% на остаток собственных средств, а в Связном банке по карте Связной WORLD MasterCard – до 10%.

источник: http://www.storecard.ru/

Разновидности карт

Банковские карты с начислением процентов на остаток средств могут использоваться в качестве альтернативы срочному вкладу. В статье мы рассмотрим особенности расчетной карты, на которую начисляются проценты, а также определим, насколько выгодно пользоваться подобными средствами, и могут ли они на самом деле конкурировать с банковскими депозитами.

С начислением процентов на остаток Некоторые банки предлагают расчетные карты, в тарифы на обсуживание которых изначально внесен пункт о начислени процентов на остаток средств.

Проценты по таким продуктам начисляются автоматически каждый месяц и, чаще всего, их размер зависит от минимального остатка.

Подобные программы встречаются не очень часто, но пользуются популярностью у клиентов. МДМ Банк, например, предлагает карты, по которым начисляется до 7% годовых в рублях.

На «пластик» Tinkoff Black от банка «Тинькофф Кредитные Системы» начисляются до 8% годовых на остаток средств. Кроме этого карта обладает функцией cashback, что позволяет возвращать на счет до 30% стоимости покупок.

«Банк в кармане» Русского Стандарта приносит владельцу доход в размере до 10% годовых на остаток средств на счету.

Универсальная карта «Связной банк» предусматривает начисление 10% годовых на остаток собственных средств при среднемесячном остатке от 10 000 рублей.

В некоторых банках можно получить подобный продукт который создан специально для накопления средств. Например, пластик типов Standard и Gold платежной системы VISA от Промсвязьбанка обладает всеми преимуществами расчетной карты, приносит доход в размере до 4,5% годовых, а также позволяет пользоваться скидками при оплате в магазинах-партнерах банка.

Сберегательный счет

К банковской карточке подключается накопительный счет, по которому начисляются проценты. Оформляя «Банк в кармане» в Русском Стандарте, клиент имеет возможность подключить накопительный счет. Если сумма на счету превышает 1000 рублей, то на остаток начисляется 4-8 процентов годовых в зависимости от категории карты.

Держатели универсального продукта «Связной Банка» имеют возможность открыть отдельный сберегательный счет SAFE 2.0.

Внимание!

Ставка по счету зависит от суммы, потраченной с помощью универсальной карты за последний месяц и составляет от 3% до 7% годовых. Со счета нельзя снимать деньги или расплачиваться за товары и услуги. Для снятия наличных надо просто перевести деньги на карту.

Неснижаемый остаток по счету SAFE 2.0 составляет 1000 рублей, а срок действия – 366 дней.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам целый ряд сберегательных счетов, в том числе и ко-брендинговых. Счет «Блиц-доход» позволяет получать доход от 0,01% до 5,6% годовых. При этом минимальная ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей, а максимальная – свыше 5 000 000 рублей.

1. Накопительный счет «Ценное время», с растущей процентной ставкой, дает возможность получать увеличенную прибыль при длительном нахождении средств на счете. Процентная ставка – от 0,01% до 9% годовых на остаток по счету. Минимальная ставка начисляется на сумму до 300 000 рублей, а максимальная – от 10 000 000 рублей.
2. Счет «Мой сейф» позволяет автоматически и регулярно пополнять счет и копить деньги на определенные цели. Процентная ставка начисляется ежемесячно – от 1% до 1,80% годовых на остаток. Размер ставки зависит от выбранного тарифа и размера минимального остатка.
3. «Активити» - накопительный счет с повышенной ставкой 6% годовых и ежемесячным начислением процентов. Для работы счета необходимо с помощью спортивного трекера отслеживать расстояние, которое вы прошли за день. На накопительный счет переводится столько денег с текущего счета, сколько пройдено метров.
4. Стоимость каждого метра клиенты определяют самостоятельно (в пределах от 1 до 50 копеек). Кроме этого можно выбирать минимальную сумму на счете и максимальную сумму перевода в день. Банк не имеет права переводить с текущего счета на счет «Активити» больше 67% средств.
5. Накопительный счет «Улетный» открывается в рамках программы «S7 Приоритет». За каждые 200 рублей, 20 долларов США или 18 евро ежемесячного остатка начисляется 1 миля. В последствие мили обмениваются на премиальные полеты от компании S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров альянса оneworld.

Минимальное количество миль для обмена на билет – 7500. Также в банке есть и предложение для пассажиров авиакомпании «Аэрофлот». Для этого разработан накопительный счет «АэроПлан». За каждые 120 рублей, 20 долларов США и 18 евро минимального остатка начисляется 1 миля, а премиальный билет можно получить за 15000 миль.

Депозит или карта с начислением процентов?

Депозит или карта Перед тем как выбрать расчетную карту для хранения и накопления средств внимательно изучите условия, комиссии и расходы, связанные с текущим обслуживанием счета, а также проверьте надежность банка и его репутацию.

Размер процентной ставки не является главным параметром, на который стоит ориентироваться.

Ставка должна рассматриваться одновременно со стоимостью ежегодного обслуживания карты, комиссиями за обналичивание средств и размером неснижаемого остатка.

Чаще всего доход по картам с начислением процентов на остаток, перекрывает расходы на их обслуживание и различные комиссии, но реального дохода более текущих расходов не приносит. Поэтому выгодно иметь расчетный пластик с начислением процентов и дополнительными функциями.

Например, начисляемые доходы покрывают все расходы, связанные с обслуживанием продукта, а функция cashback позволяет экономить и возвращать на счет в среднем от 1% до 5% стоимости покупок.

Юристы отмечают, что высокая доходность по расчетным картам не гарантирована, потому что банк имеет возможность в любой момент изменить условия или увеличить размер комиссий. В то же время доходы по вкладам четко оговорены в Гражданском кодексе, и банк не может в одностороннем порядке менять основные параметры депозита.

источник: http://www.podborvklada.ru/

Банки стали активнее предлагать доходные карты с начислением процентов на остаток

С осени банки начали активнее предлагать дебетовые карты с возможностью начисления процентов на остаток. Для банка выдача такой карты является дешевым способом привлечь пассивы. Также они могут рассчитывать на комиссионные доходы по операциям с картами.

Совет!

Сокращение выдачи кредитных карт заставило банки обратить внимание на дебетовые карты. По данным исследования Объединенного кредитного бюро, за 9 месяцев россиянам было выдано 2 млн кредитных карт, что на 76% меньше, чем за тот же период 2014 года.

При этом в целом объем розничного кредитования упал на треть. А в Петербурге, по данным Банка России на 1 ноября, объем кредитов физическим лицам снизился в годовом исчислении на 28,6%, до 257,4 млрд рублей.

Комиссия с карт В текущем году банки сделали акцент на развитие комиссионных продуктов, привлечение вкладов также показывает неплохую динамику. Как объясняют в банках, они сами сократили свои риски по кредиткам, в большинстве случаев отказавшись кредитовать клиентов «с улицы».

Кроме того, клиенты также не готовы брать карты, так как ставки по ним значительно выше, чем по другим видам кредитов.

Что касается дебетовых карт, то все чаще потребители оформляют дополнительные карты для расчетов, кроме того, их привлекает возможность начисления процентов по остатку.

Предупреждение!

Для банка выдача такой карты является дешевым способом привлечь пассивы, плюс они могут рассчитывать на получение комиссионных доходов по операциям с картами.

С осени появилось множество предложений банков по доходным (или сберегательным) картам с начислением процентов на остаток. В большинстве случае неснижаемый остаток должен составлять 20–50 тыс. рублей в течение месяца, на него начисляется от 5 до 10% годовых.