Осуществление валютных переводов. Порядок осуществления переводов иностранной валюты из российской федерации и в российскую федерацию без открытия текущих валютных счетов. Существуют ли ограничения по суммам, которые гражданин России может переводить за г

Выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий в пользу физического лица сегодня не проблема - развитие финансовой сферы и информационных технологий позволяет совершить такую операцию быстро и без ущерба для своего кошелька. Тем более что человеку, находящемуся в чужой стране могут срочно понадобиться денежные средства.

Доступные способы переводов за границу: есть из чего выбрать

Существует несколько доступных способов перевода денег в другую страну физическому лицу. Наиболее часто люди пользуются следующими вариантами переводов:

1. банковский;
2. денежный (через международные системы);
3. электронный (перевод посредством электронных платежных систем - ЭПС).

Оценивать каждый из них нужно индивидуально, ведь кто-то не имеет электронного кошелька для совершения перевода, а кому-то важна скорость перечисления средств. Прежде чем выбрать один из способов, необходимо произвести оценки следующих факторов:

• скорость перевода;
• уровень безопасности;
• размер комиссии;
• ограничения;
• условия перевода (например, может потребоваться банковская карта, электронный кошелек или данные банка-получателя платежа).

Банковские переводы

Банковские переводы до сих пор остаются одним из наиболее популярных способов передачи денег другому лицу за границу. Люди привыкли работать с этими финансовыми учреждениями, испытывают к ним доверие. Даже в случае указания неверных реквизитов деньги никуда не исчезнут, они просто останутся в банке.

Узнайте у получателя, какие банки находятся в его городе. Вполне возможно, что там открыт филиал российского банка. Тогда можно будет существенно сэкономить деньги на переводе или совершить операцию без комиссии.

Для совершения банковского перевода следует обращаться в крупное учреждение. Местные организации почти не проводят такие платежи.

Банковские переводы предполагают осуществление операции несколькими способами. Каждый из них имеет свои особенности:

Размер комиссии банка будет зависеть от того, как именно будет производиться перевод - в отделении банка или посредством онлайн-сервиса финансового учреждения. При непосредственном обращении в филиал организации потребуются не только реквизиты получателя и отправителя, но еще и паспорт. А вот при переводе денег через интернет-банкинг нужен будет лишь доступ в личный кабинет. Но он есть только у клиентов банка, имеющих карточный счет.

Перевод денег посредством интернет-банкинга считается одним из наиболее выгодных способов, так как размер комиссии будет меньше, чем при совершении перевода непосредственно в отделении банка. В некоторых случаях переплачивать не придется вовсе.

Не любую сумму можно перевести физическому лицу за границу. Этот вопрос строго регулируется российским и иностранными законодательствами. Так, за день отправить в другую страну больше 5 000 $ можно только при предоставлении дополнительных документов таможенном контролю (потребуются обоснования для перевода). Есть дополнительные ограничения по картам (в зависимости от банка и типа карты). Принимающая страна тоже может иметь ограничения по суммам, этот вопрос нужно уточнить у получателя заранее.

Международные денежные переводы

Международные системы денежных переводов для отправки денег за границу используются так же часто, как и банки. Этот формат позволяет быстро (за несколько часов, а иногда и мгновенно) перевести средства получателю. Выбирать надо ту систему, офисы которой присутствуют в городе нахождения получателя. Наиболее распространенными международными сервисами, обслуживающими физических лиц, являются:

• Contact;
• MoneyGram;
• Western Union;
• Золотая корона;
• Юнистрим.

Для отправки денег не требуется большое количество информации - достаточно указать ФИО получателя и страну его нахождения. В ряде случаев нужно указывать и город, в который будут переводиться средства.

Работают системы международных переводов с клиентами путем непосредственного обращения в офисы обслуживания. Для отправки денег нужен свой паспорт и сумма, которая будет отправлена. Размер уплачиваемой комиссии может составлять 0 - 20%. Конечное значение будет зависеть от ряда факторов:

1. через какую систему совершается перевод;
2. в каком отделении принимается платеж;
3. размер перевода;
4. страна, куда отправляются деньги.

После приема средств клиент получает на руки контрольный номер, он передается получателю. Без него и паспорта деньги не выдадут.

Размер перевода, как и в случае с банковским переводом, зависит от законодательства стран, участвующих в операции.

Ряд систем предлагает своим клиентам перевести деньги в другую страну через их сайт. В этом случае на отправку действуют внутренние ограничения организации, а комиссия отсутствует или оказывается ниже, чем при личном обслуживании через отделение.

Электронные переводы

Многие граждане сегодня активно используют электронные кошельки для перевода средств гражданам, проживающим в других странах. Чаще всего речь идет о следующих ЭПС:

• QIWI;
• WebMoney;
• Яндекс.Деньги.

Иногда переводы совершают и с помощью сервиса PayPal, но работа с ним предполагает обязательную привязку личной пластиковой карты.

Для совершения перевода таким способом, достаточно иметь электронный кошелек и номер кошелька получателя. Переводы внутри систем, как правило, не предполагают комиссии или же она очень мала. Кстати, деньги со своего кошелька можно перебросить на карту или счет получателя, осуществить денежный перевод. Эта опция доступна пользователям всех трех перечисленных ЭПС. Причем отправить деньги можно не выходя из дома.

Перевод с одного кошелька на другой почти всегда производится моментально. Однако внутри каждой системы существуют ограничения по суммам.

Электронные переводы становятся все более популярными за счет простоты, скорости обработки платежей и доступности. Минимальные комиссии или их полное отсутствие - еще один аргумент в пользу такого формата перевода средств физическому лицу за границу.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 27 августа 1997 года N 508

Порядок осуществления переводов иностранной валюты из
Российской Федерации и в Российскую Федерацию без
открытия текущих валютных счетов

(с изменениями на 20 августа 2002 года)

Утратил силу с 18 июня 2004 года на основании
указания Банка России от 15 июня 2004 года N 1450-У
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Документ с изменениями, внесенными:
приказом Банка России от 24 октября 1997 года N 02-469 ;
(Российская газета, N 182, 26.09.2002).

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Указанием Банка России от 30 марта 2004 года N 1412-У (вступает в силу с 18 июня 2004 года) установлено, что при осуществлении валютных операций физическое лицо - резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США , определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода.
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
. - Примечание "КОДЕКС".
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Валютные операции, проводимые уполномоченными банками по поручению физических лиц (резидентов и нерезидентов) в соответствии с настоящим письмом отражаются в Журнале учета переводов иностранной валюты, совершаемых без открытия текущего валютного счета. См. приложение 2 к указанию Банка России от 15 января 1998 года N 137-У .
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

Порядок выплаты средств в иностранной валюте разъяснен письмом Банка России от 10 марта 1999 года N 88-Т .

____________________________________________________________________

I. Общие положения

1. "Порядком осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов" (далее по тексту "Порядок") устанавливаются правила осуществления переводов в иностранной валюте без открытия текущих валютных счетов в уполномоченных банках по поручению физических лиц (резидентов и нерезидентов) из Российской Федерации, а также получения физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в Российской Федерации иностранной валюты, переведенной в их пользу из-за границы.

Порядок не распространяется на индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов). Индивидуальные предприниматели осуществляют перевод иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию в соответствии с валютным законодательством только через текущие валютные счета, открытые в уполномоченных банках.

Порядок не распространяется на переводы физическими лицами иностранной валюты из Российской Федерации и получение физическими лицами иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, если указанные переводы связаны с осуществлением предпринимательской деятельности, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость.

Перевод из Российской Федерации и получение в Российской Федерации иностранной валюты в соответствии с Порядком осуществляется через операционное подразделение уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) (далее по тексту "уполномоченный банк").

2. Перевод иностранной валюты из Российской Федерации и получение переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию осуществляется физическим лицом (его представителем) при предъявлении паспорта или иного заменяющего документа, удостоверяющего личность физического лица (вид на жительство в Российской Федерации - для иностранных граждан и лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации, удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации), представлении поручения (заявления), иных документов в случаях, установленных Порядком, а также доверенности при осуществлении или получении перевода представителем.

3. В заявлении на перевод из Российской Федерации и получение переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты должны быть указаны:

Фамилия, имя, отчество, документ, удостоверяющий личность (номер, серия, кем и когда выдан) отправителя платежа (при переводе из Российской Федерации);

Фамилия, имя, отчество и полный адрес получателя платежа, документ, удостоверяющий личность (номер, серия, кем и когда выдан) получателя платежа (при переводе в Российскую Федерацию);

Сумма перевода и цель перевода в соответствии с Порядком;

Дата и подпись физического лица.

В поручении (заявлении) на перевод из Российской Федерации и получение переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты физическим лицом делается запись, подтверждающая, что данный перевод не связан с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности (например, "совершаемая валютная операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности").

4. При представлении физическим лицом документов, не отвечающих вышеуказанным требованиям, а также при отказе предоставить требуемые в соответствии с Порядком документы, уполномоченный банк не совершает перевод (выдачу) иностранной валюты.

5. Иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию в случаях и при соблюдении условий, предусмотренных Порядком, может быть уполномоченным банком:

а) выдана наличными;

б) зачислена на текущий валютный счет переводополучателя, открытый в уполномоченном банке.

6. При выдаче перевода наличной иностранной валютой уполномоченный банк выдает переводополучателю справку ф.0406007, оформленную в порядке, установленном Банком России, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу.

При этом, в разделе "Получено клиентом" в строке 7 "Сумма (прописью)" справки ф.0406007 делается отметка "получено по переводу из-за границы".

В случае получения переведенной иностранной валюты в Российскую Федерацию представителем физического лица справка ф.0406007 выдается на имя представляемого в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

7. Иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию, зачисляется уполномоченным банком на балансовый счет 071 "Невыплаченные переводы из-за границы".

При невозможности выплаты перевода в связи с отсутствием платежной инструкции банка-корреспондента либо в связи с неявкой переводополучателя иностранная валюта, переведенная в Российскую Федерацию, возвращается уполномоченным банком банку-нерезиденту по истечении 6 месяцев с даты зачисления иностранной валюты на балансовый счет 071 "Невыплаченные переводы из-за границы".

II. Перевод иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию по поручению и в пользу физических лиц-нерезидентов

8. Наличная иностранная валюта может быть переведена в Российскую Федерацию в пользу физического лица-нерезидента без ограничения суммы.

9. Из Российской Федерации физическим лицом-нерезидентом иностранная валюта может быть переведена в случае, если нерезидент ранее:

а) перевел иностранную валюту в Российскую Федерацию;

б) снял наличную иностранную валюту со своего текущего валютного счета, открытого в уполномоченном банке;

в) купил наличную иностранную валюту на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Банком России;

г) ввез наличную иностранную валюту с соблюдением таможенного законодательства Российской Федерации;

д) получил иностранную валюту от продажи платежных документов в иностранной валюте уполномоченному банку в порядке, установленном Банком России.

10. При совершении перевода наличной иностранной валюты в уполномоченный банк должен быть представлен один из следующих документов:

а) справка ф.0406007, оформленная в порядке, установленном Банком России, являющаяся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу (в случаях, указанных в подпунктах "а", "б", "в", "д" пункта 9 Порядка);

б) оформленный таможенным органом документ, подтверждающий ввоз физическим лицом-нерезидентом наличной иностранной валюты (в случае, указанном в подпункте "г" пункта 9 Порядка).

Перевод иностранной валюты из Российской Федерации в соответствии с пунктом 9 Порядка осуществляется в пределах сумм, указанных в оформленном таможенным органом документе, подтверждающем ввоз физическим лицом-нерезидентом наличной иностранной валюты, или в справке ф.0406007.

III. Перевод иностранной валюты в Российскую Федерацию в пользу физических лиц-резидентов и из Российской Федерации по поручению физических лиц-резидентов

11. Получение физическим лицом-резидентом иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, может быть осуществлено при переводе иностранной валюты в Российскую Федерацию:

Физическим лицом-резидентом на свое имя;

Нерезидентом на имя физического лица-резидента;

Физическим лицом-резидентом на имя другого физического лица-резидента.

12. При получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты, не связанной с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество, в заявлении на получение иностранной валюты должно быть указано основание перевода (дарение, погашение долга по договору займа и т.д.).

Если в соответствии с законодательством совершение сделки требуется в письменной форме, то при получении физическим лицом переведенной в Российскую Федерацию иностранной валюты в дополнение к заявлению на получение иностранной валюты должны быть представлены соответствующие документы.

13. Физические лица-резиденты в соответствии с пунктом 6 статьи 6 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" имеют право переводить, вывозить и пересылать из Российской Федерации ранее переведенную, ввезенную или пересланную в Российскую Федерацию иностранную валюту при соблюдении таможенных правил в пределах, указанных в декларации или ином документе, подтверждающем перевод, ввоз или пересылку иностранной валюты в Российскую Федерацию.
____________________________________________________________________
Федеральным законом от 27 февраля 2003 года N 28-ФЗ с 15 марта 2003 года изменен порядок вывоза наличной иностранной валюты из Российской Федерации, установленный статьями 6 и 8 Закона Российской Федерации “О валютном регулировании и валютном контроле” от 9 октября 1992 года N 3615-1 . - Примечание "КОДЕКС".
____________________________________________________________________

В соответствии с пунктом 4 абзаца "d" статьи ХХХ Статей Соглашения Международного Валютного Фонда физическое лицо-резидент вправе осуществлять умеренные суммы частных переводов на текущие расходы. Такой перевод не должен быть связан с осуществлением предпринимательской деятельности, а также инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество. Осуществление перевода не может превышать 2000 долларов США или иной иностранной валюты, эквивалентной этой сумме.

При таком переводе физическое лицо-резидент предъявляет в уполномоченный банк справку ф.0406007, являющуюся основанием для вывоза наличной иностранной валюты за границу. Указанный перевод может быть осуществлен физическим лицом-резидентом не более одного раза в один операционный день через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка).
, введенного в действие приказом Банка России от 24 апреля 1996 года N 02-94 , с последующими изменениями и дополнениями, зарегистрированным в Министерстве юстиции Российской Федерации 16 мая 1996 года, рег. N 1087 (“Вестник Банка России” от 29 мая 1996 года N 24, от 30 сентября 1997 года N 63, от 24 октября 2001 года N 64) (далее по тексту - Положение), могут быть осуществлены физическими лицами - резидентами через уполномоченные банки без открытия текущего валютного счета.

В этих целях физическое лицо - резидент представляет в уполномоченный банк документы в соответствии с подпунктами 8.1 и 8.2 Положения и пунктами 2 и 3 Порядка, а также при переводе иностранной валюты из Российской Федерации документ, подтверждающий перевод, ввоз иностранной валюты в Российскую Федерацию, приобретение наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации, снятие иностранной валюты со своего валютного счета, открытого в уполномоченном банке.

Переводы физических лиц - резидентов иностранной валюты из Российской Федерации на их счета, открытые в иностранных банках в порядке, установленном Банком России, и в Российскую Федерацию с этих счетов, предусмотренные подпунктом 1.1.25 Положения , могут быть осуществлены через уполномоченные банки без открытия текущего валютного счета.

В этих целях физическое лицо - резидент представляет в уполномоченный банк заявление, предусмотренное подпунктом 8.3 Положения ; документ, удостоверяющий личность физического лица - резидента; при переводе иностранной валюты из Российской Федерации - документ, подтверждающий перевод, ввоз иностранной валюты в Российскую Федерацию, приобретение наличной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации, снятие иностранной валюты со своего валютного счета, открытого в уполномоченном банке; а также документ, предусмотренный подпунктом 3.2.3 Инструкции Банка России от 29 августа 2001 года N 100-И “О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации” , зарегистрированной в Министерстве юстиции Российской Федерации 14 сентября 2001 года, рег. N 2937 (“Вестник Банка России” от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее по тексту - Инструкция), если счет открыт в соответствии с Инструкцией.
(Пункт в редакции, введенной в действие с 6 октября 2002 года указанием Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У

IV. Порядок оформления документов, представляемых в уполномоченный банк. Сроки хранения документов

15. Представляемые физическими лицами доверенности на получение переводов, выданные за границей, должны быть оформлены в установленном порядке.

Доверенность, выданная на территории Российской Федерации, оформляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

16. Копии документов, представляемые в уполномоченный банк в соответствии с пунктом 12 Порядка, должны быть заверены в установленном порядке.

В случаях, установленных Порядком, в уполномоченный банк должны представляться оригиналы оформленных таможенными органами документов, подтверждающих ввоз физическим лицом наличной иностранной валюты, справок ф.0406007, оформленных в порядке, установленном Банком России, являющихся основанием для вывоза наличной иностранной валюты.

17. Переводы документов на русский язык, представляемые в соответствии с Порядком, должны быть заверены в установленном порядке.

18. Документы, представляемые физическим лицом в уполномоченный банк в случаях, предусмотренных Порядком, помещаются в кассовые документы дня.

..
____________________________________________________________________
Порядок применения пункта 18 разъяснен письмом Банка России от 29 июня 1998 года N 143-Т .
____________________________________________________________________

19. Документы, представленные в уполномоченный банк, должны храниться в банке не менее 5 лет с даты совершения перевода.

Абзац утратил силу с 6 октября 2002 года - указание Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У ..

V. Ведение учета и отчетности по валютным операциям в уполномоченных банках

____________________________________________________________________
Раздел V утратил силу с 1 января 1998 года на основании
приказа Банка России от 24 октября 1997 года N 02-469 . -
См. предыдущую редакцию .
____________________________________________________________________

VI. Организация в уполномоченных банках учета валютных операций и отчетность по указанным операциям

23. Уполномоченные банки ведут учет проводимых физическими лицами - резидентами валютных операций, указанных в Разделе III настоящего Порядка.

24. Порядок формирования, сроки и форма представления уполномоченными банками отчетности о проводимых физическими лицами - резидентами валютных операциях, указанных в Разделе III настоящего Порядка, устанавливаются Банком России. с 6 октября 2002 года считается пунктом 25 настоящей редакции - указание Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У .
____________________________________________________________________

25. За нарушение Порядка уполномоченные банки несут ответственность в соответствии со статьей 74 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” (пункт в редакции, введенной в действие с 6 октября 2002 года указанием Банка России от 20 августа 2002 года N 1188-У .

Первый заместитель Председателя
Центрального банка Российской Федерации
С.В.Алексашенко

Приложение N 1

к Порядку Банка России
от 27 августа 1997 года N 508

____________________________________________________________________
Приложение N 1 утратило силу с 1 января 1998 года на основании
. -
См. предыдущую редакцию .
____________________________________________________________________

Редакция документа с учетом
изменений и дополнений
подготовлена юридическим
бюро "КОДЕКС"