Пластиковые карточки visa. Карты Visa (Сбербанк) и их обслуживание

Среди множества банков самым популярным и пользующимся высокой степенью доверия является Сбербанк России. Как любая финансовая организация, он предлагает множество услуг. Карты Visa Сбербанка - популярный потребительский продукт. Почему клиенты выбирают данную платежную систему? Какие виды карт Visa предлагает Сбербанк?

Расчетные системы

Во всем мире существует 2 основных вида банковских расчетов: MasterCard и Visa. В чем их разница?

Во-первых, они изначально имели разное распространение: Visa чаще применяется в странах Америки, Австралии, а MasterCard - в Европе и Африке.

Во-вторых, данные системы по-разному производят валютную конвертацию (как следствие первого отличия). Visa оперирует американскими долларами, при использовании такой карты в Европе пересчет денег происходит сначала в местную валюту, затем в единицы США. При использовании MasterCard конвертация происходит сразу в европейские деньги. Соответственно, эти системы хороши в применении на разных территориях. Но комиссия за пересчет у Visa не высока в сравнении с MasterCard, потому даже двойная конвертация выйдет примерно в ту же сумму.

Что выбрать

Платежная система Visa даже при двойной конвертации на европейской территории не взимает большой комиссии (это зависит от банка), потому она является наиболее универсальной в использовании. Эту систему выбирает большинство жителей современных стран, а также жителей РФ. Она позволяет использовать широкий спектр услуг международного класса.

С данной валютной системой работает Сбербанк. Карта Visa является популярным продуктом, представлена в разных статусах и видах, имеет разный набор функций и привилегий.

Кредитная или дебетовая

При предоставлении самых разных услуг в большинстве случаев финансовые организации выдают пластиковые карточки. Это удобно, ведь оперировать деньгами в этом случае можно, не имея к ним прямого доступа в бумажном виде, что не всегда удобно. Карты Visa Сбербанка бывают как кредитные, так и дебетовые. Они предназначены для разных целей и имеют особые условия обслуживания. Дебетовые чаще используют для управления собственными счетами, работодатели перечисляют на такие зарплаты своим сотрудникам, продавцы и покупатели оперируют ими при совершении безразличных расчетов и получения оплат за товар как в интернет-магазинах, так и в розничных точках. Иными словами, такая карта заменяет клиенту кошелек с собственными деньгами. При этом комиссия за снятие или перевод обычно не начисляется, а для некоторых банковских программ существует множество бонусов и начислений на остаток процентов по истечении определенного периода.

Кредитная карта содержит определенный лимит средств, принадлежащих банку, клиент может пользоваться ими в своих целях с условием их возврата. Это удобно в тех случаях, когда собственных денег на исполнение нужд не хватает. Кредитка может выполнять перечисленные функции дебетовой карты, но в большинстве случаев за операции взимается комиссия, хотя ее наличие и размер определяются банком.

Выбор того или иного вида услуг зависит исключительно из ваших потребностей. Карты Visa Сбербанка есть как кредитные, так и дебетовые. Далее рассмотрим их виды, условия получения и обслуживания.

От простого к сложному

Ассортимент банковских услуг столь широк, что каждый потребитель сможет найти максимально подходящий для себя продукт на самых выгодных условиях. Достаточно посмотреть на линейку программ, которые предлагает Сбербанк. Карта Visa представлена в ней в разных видах, все они имеют особый набор функций, возможностей и расположены в порядке возрастания «статуса». Соответственно, чем он выше, тем шире возможности карты, дороже ее обслуживание, но одновременно с этим увеличены степень безопасности, организованная банком, и качество услуг.

Уровень 1: простая доступность

Самые простые условия выдачи, содержания и обслуживания заключает в себе карта Visa electron. Сбербанк предоставляет возможность получить ее моментально (Momentum) при обращении в отделение или заказать именную. Карта дебетовая, не имеет овердрафта. Возможности и условия предоставления объясняет таблица, расположенная ниже.

Обе карты предоставляют доступ к минимальному необходимому набору услуг. Если вам нужен инструмент для использования только на территории РФ, для получения пенсии, пособия, то выбор карты "Visa Сбербанк" моментальной выдачи является оптимальным решением. При необходимости простой системы с дополнительными картами (например, для членов семьи) наиболее рационально использовать Visa electron именную, она дополнительно защищена чипом, что повышает уровень ее безопасности.

Средний класс

Карта Visa Classic Сбербанка имеет международный уровень и расширенный круг возможностей, именно поэтому она наиболее распространена у потребителей банковских услуг. Она может быть как дебетовой, так и кредитной, что позволяет выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Характеристики дебетовой карты Visa Classic представлена в следующей таблице.

Главным преимуществом классической карты Visa Сбербанка является возможность оплачивать дистанционно любые покупки и счета, подключать автоплатежи, контролировать свой счет дистанционно, привязав к карте номера телефонов, адрес электронной почты, электронные кошельки. И самое главное - доступность платежной системы во всем мире.

Кредитная карта сбербанка Visa Classic охарактеризована в нижеследующей таблице.

Примечание :

* - зависит от наличия персональных предложений и решения банка после рассмотрения заявлений.

Карта также позволяет дистанционно управлять счетом, подключать автоматические платежи, оплачивать покупки по всему миру. Кредитные условия по сравнению с предложениями других кредитных организаций являются одними из самых выгодных, потому ее использование не ударит по карману.

Высокий уровень - особые условия

Карта Visa Gold Сбербанка имеет самый привилегированный набор услуг. Ей присвоен высокий статус, повышенный уровень безопасности, при оплате покупок по всему миру вы будете получать привилегии и скидки.

Так же как классическая, золотая карта может быть кредитной и дебетовой. На оба варианта распространяются дополнительные возможности получения скидок, оплата коммунальных и других счетов, подключение автоплатежей и проч. К стандартному пакету услуг добавлена возможность получать медицинскую помощь по всему миру.

Дебетовая и кредитная карта Сбербанка Visa Gold могут участвовать в благотворительности: с каждой покупки перечисляются 0,3% от суммы в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь тяжело больным детям. Кроме этого, банк переводит доход с обслуживания карты за первый год в размере 50%.

Отличия дебетовой карты Visa Gold от классической

• Увеличенный спектр услуг.
• Бонусы «Мир привилегий Visa».
• Плата за обслуживание обычной карты - 3000 руб./год, для благотворительной - 4000 руб./год.

Карта подходит для тех, кто путешествует по миру, оперирует крупными суммами, делает много покупок, заботится о безопасности банковского обслуживания.

Отличительные особенности кредитной золотой карты

• Программы международных платежных систем предоставляют бонусы и скидки.
• Медицинская помощь во многих странах мира.
• Обслуживание карты за год - до 3500 руб., в зависимости от персональных предложений и решений банка после рассмотрения заявления.
• Процент также зависит от решения банка и находится в пределах 25,9-33,9% годовых по кредиту.

Премиальные карты имеют дополнительный бонус - бесплатное предоставление Мобильного банка и Сбербанка-онлайн.

Выбирайте по возможностям

Если вам необходима пластиковая карта банка, выбирайте продукты Сбербанка. Он один из немногих имеет государственную поддержку, наименее подвержен экономическим колебаниям в мире, имеет надежную систему безопасности и охраны клиентских счетов. Обслуживание карты Visa Сбербанка находится на высоком уровне при сравнительно доступных для каждой категории ценах и наборе услуг.

В статье освещены основные виды карт, существует также множество предложений с набором особых условий: молодежные, «Аэрофлот», Премиальные, виртуальные, включающие бонусные программы, сниженные тарифы, накопление миль и проч. Таким образом, каждый сможет выбрать пакет услуг по карману и потребностям.

По сути, любая банковская карта – это кусок пластика с магнитной полосой или чипом, дающий доступ к расчетному счету в банке. От того, чьи деньги вы тратите со счета, зависит тип карты:

• – карты без кредитного лимита. Это те карты, на которых Вы храните собственные сбережения или получаете заработную плату.
• – карты с деньгами банка, которыми вы можете воспользоваться на возвратной основе по установленным договором критериям.

По типу платежной системы подразделяют следующие виды пластиковых карт:

• Maestro/MasterCard

Используя карту преимущественно для расчета в российских магазинах, можно не задумываться, какую карту выбрать – терминалы 99% торговых точек принимают любые виды кредитных и дебетовых карт.

Если вы предпочитаете снимать наличность через банкомат, выбирайте банк, который работает со всеми типами платежных систем – об этом вам подскажут наклейки на банкомате с брендовыми изображениями Visa, Maestro или MasterCard:

Чтобы избежать «зажевывания» карты банкоматом, убедитесь, совпадает ли значок платежной системы с видом вашей карты!

Когда вы видите похожее, но несоответствующее изображение, скорее всего банк хочет просто показать виды карт Visa , которые читает данное устройство. Это может выглядеть так:

Большинство пластиковых карт – электронные, для расчета которыми нужно ввести трехзначный код с оборотной стороны карты или ПИН-код. Именно об этом говорит надпись Electron или Electronik.

Карты Cash Back – дословно «Деньги назад» - это карты с программой лояльности, где вы получаете пару процентов с совершенной по карте покупки назад. Это своеобразный тип скидки на товар для привлечения клиентов.

Специально для расчетов в интернет-магазинах придуманы – у вас также существует счет в платежной системе, есть номер и пин-код, но нет самого пластика. Такую карту невозможно повредить, забыть в банкомате, потерять или скопировать, что делает её менее уязвимой для мошенников. Этот тип карт именуют Virtual.

Надписи на картах Classic , Gold , Premium , Platinum и т.д. означают лишь наличие расширенного набора функций – страхование, увеличенный кредитный лимит, эксклюзивные услуги. Обслуживание таких карт обходится дороже, поэтому они не слишком широко распространены.

Надписи типа Verified by Visa означают то, что к данной карте применена новая технология защиты, и её использование более безопасно.

Часто на пластиковых картах можно увидеть логотипы организаций небанковской отрасли: Аэрофлот, Трансаэро, М.Видео, Cosmopolitan и пр. – это говорит о том, что рассчитываясь данной картой, вы получаете бонусы изображенной на карте компании и впоследствии сможете оплатить ими часть покупки в представительствах этой организации. Проверьте, может быть, на вашей карте есть логотип транспортной компании, и вы уже давно накопили пару тысяч миль для полета в отпуск в жаркие страны?

С ростом популярности интернет-фриланса все больше пользователей обращают внимание на платежную систему Киви для совершения взаиморасчетов в Сети. Учитывая растущий интерес к Qiwi Wallet, разработчики создали для владельцев кошельков самый удобный инструмент для доступа к счету – пластиковую карту. Какие преимущества имеет карта Qiwi Visa Plastic и как ее получить? Об этом пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Киви Карта – это настоящий платежный инструмент банка Qiwi с единым балансом кошелька пользователя. Наличие значка международной платежной системы Visa говорит само за себя – заказав Киви Пластик, владелец кошелька получает возможность расплачиваться средствами с QIwi Wallet в любой точке мира. При этом ему будут доступны не только оплата услуг в Интернете, но также безналичная оплата в магазинах, ресторанах и прочих торговых точках, а также снятие наличности в любом банкомате.

Получить информацию об актуальных платежных инструментах Киви, доступных пользователю, можно в меню на главной странице сайта платежной системы.

Преимущества пластиковой карты Киви

• единый баланс с кошельком Киви;
• возможность совершать покупки напрямую со счета Qiwi Wallet в торговых сетях, на сайтах – практически везде, где принимают пластик от платежной системы Visa;
• удобство при снятии средств в банкомате;
• пополнение, оплата безналичным путем, покупки в зарубежных магазинах в валюте – без комиссии;
• не нужно платить за годовое обслуживание ;
• пользователь может самостоятельно управлять своей картой и услугами Киви-кошелька при помощи компьютера или мобильного телефона, ему не нужно обращаться в отделение банка, чтобы узнать свой баланс или заблокировать карточку;
• для оформления карты необязательно обращаться в офис Qiwi – Виза Пластик может приехать к новому владельцу с курьером или почтой.

Полезно знать! Срок действия пластика – два года, при этом одновременно на руках у пользователя может находиться до 5 карточек.

Стоимость пластиковых карт Киви

Qiwi Wallet любой пользователь может выбрать одну из 3 категорий пластиковых карт Киви, созданных по аналогии с основными категориями привычных банковских продуктов: электронную, классическую и премиальную. Сколько стоят карточки Киви и в чем их отличия?

1. Карта QIwi – платежный инструмент начального уровня, имеющий низкую стоимость годового обслуживания и несколько ограниченный в возможностях. Принимается к оплате не во всех интернет-магазинах. Стоимость – 149 рублей.
2. Qiwi payWave – классический банковский продукт, который способен полностью заменить зарплатную карточку. Благодаря технологии payWave возможна бесконтактная оплата. Цена за выпуск – 199 рублей.
3. Qiwi Приоритет – премиальная карта, свидетельствующая о статусе владельца. Выпускается ограниченным тиражом, имеет расширенные лимиты на осуществление банковских операций. С помощью бесплатного смс-оповещения позволяет моментально отслеживать движения средств. Пакет услуг «Приоритет» стоит 799 рублей.

Стоимость выпуска карточек – это одновременно плата за 2-х годичное полноценное обслуживание пластика. Однако при заказе Qiwi Приоритет пользователь должен помнить, что он подключает премиальный пакет только на один год.

Как оформить Киви карту?

Перейдем к главному вопросу – как получить карту Киви? Оказывается, любой пользователь платежной системы может без труда стать обладателем именной Киви Виза Пластик в короткие сроки.

Заказ оформляется в считанные минуты, для этого нужно выполнить несколько простых шагов по инструкции на официальном сайте Qiwi.com.

1. Выбрать интересующий банковский продукт и нажать кнопку «Заказать» .
2. Заполнить форму заказа, где указывается ФИО пользователя, адрес, способ доставки.
3. Оплатить выпуска пластика любым удобным способом из предложенных.
4. Получить смс с кодом для отслеживания посылки в пути.
5. Получить свою карточку у курьера или в ближайшем почтовом пункте.
6. Активировать продукт на сайте.

Внимание! Указанная стоимость Qiwi Visa Plastic соответствует стоимости доставки посредством почты. При заказе курьерской доставки карточка обойдется дороже.

Подведем итоги

Прежде чем сделать выбор в пользу той или иной категории пластиковых карт Qiwi, важно изучить характеристики каждой, соотнося их со своими личными потребностями. Однако можно сказать с уверенностью, что данный платежный инструмент окажется полезным для любого владельца электронного кошелька при совершении ежедневных платежей и покупок.

Символом данной платежной системы является оранжевая мультипликационная птичка киви. Цвет хорошего настроения стал в последние годы еще и символом революционеров. Рассчитывали ли на какой-то переворот в сфере финансов создатели компании - неизвестно. Но электронный сервис успешно развивается и регулярно предлагает новые возможности своим пользователям.

В 2008 г. начала функционировать система платежей QIWI Кошелек, через год появилась виртуальная карта Visa, а в 2011 г. компания выпустила пластиковую карту QIWI Visa Plastic (QVP).

Пластик с QIWI: изучаем продукт

1) Возможности

• QVP - это неименная карта , выпускается в рублях РФ, срок ее действия - 1 год.
• Владельцы этого платежного инструмента могут использовать свои средства, находящиеся на счете в QIWI Кошельке, для покупок в торгово-сервисных компаниях (в т.ч. и в интернет-магазинах), принимающих карточки Visa.
• Можно снимать наличные деньги в любом банкомате.
• Все расходные операции держатель карты совершает в пределах суммы, равной балансу виртуального кошелька.
• Пополнять счет удобно. Например, это можно сделать в любом из многочисленных терминалов компании. Доступ к электронному кошельку есть на сайте платежного сервиса или через мобильное приложение в телефоне.
• Блокировку карты (при необходимости) легко осуществить путем отправки sms-сообщения «QVP STOP» на 4-значный номер 7494. Также сделать это можно в Visa QIWI Wallet («Мои карты» - «Заблокировать»). Разблокировка в дальнейшем невозможна, придется заказывать новую QIWI Visa.
• Самостоятельно можно сменить PIN - код, а также закрыть карточку.
• К своему электронному кошельку QIWI держатель карты QVP может заказать дополнительные экземпляры (для детей, родственников и других лиц).

2) Способы применения и преимущества

Срочные (моментальные) переводы близким и друзьям. Перечислить деньги можно через терминалы сети, мобильное приложение QIWI Wallet или через онлайн-форму на сайте компании.

На счете электронного кошелька хранятся обычно небольшие денежные средства. Поэтому оплачивать незначительные расходы в незнакомых местах (когда есть риск копирования данных) безопаснее картой, привязанной к виртуальному счету. С зарплатной или картой-копилкой , где иногда лежат внушительные сбережения, нужно обращаться более осторожно.

Удобно планировать бюджет на развлечения - на счет закидывать небольшие суммы, чтобы не перерасходовать средства.

QVP легко оплачивать один коллективный счет в ресторане, а затем без проблем рассчитаться друг с другом, перечислив свою долю на виртуальный кошелек плательщика.

Можно оформить дополнительные карты для детей и контролировать, как расходуются ими карманные деньги, например, в развлекательных центрах.

QVP может служить «заначкой» для непредвиденных расходов.

Карта удобна людям, занятым в сфере фриланс-услуг. «Вольным» специалистам часто перечисляют гонорары на виртуальные счета. Поэтому карточка, привязанная к электронному кошельку, позволяет фрилансеру свободно пользоваться своим заработком, оплачивать необходимые расходы.

3) Сколько стоит QIWI Visa

Комиссия за выпуск карты включает в себя годовое обслуживание и доставку пластика. Если пересылка будет осуществляться Почтой России, то комиссионный сбор равен 100 руб. Карту могут доставить с курьером, но в таком случае тариф будет больше - 425 руб.

4) Где и как купить

• Оформить пластик можно на сайте, достаточно ввести личные данные (ФИО, паспорт) и выбрать желаемый способ доставки. Курьерская служба СПСР-ЭКСПРЕСС доступна не во всех городах, список можно уточнить в Интернете. Сроки доставки заказным письмом зависят от Почты России. Отслеживать статус отправления можно в почтовом интернет-сервисе (по трек-номеру). После получения карточки ее нужно будет активировать на сайте или отправить специальное sms-сообщение «QVP пробел номер карты» на 4-хзначный номер 7494. В ответ будет выслан PIN-код.
• Карту можно купить в специальных пунктах продаж QVP, функционирующих в г. Москве и области (территория охвата со временем будет расширяться).

5) Тарифы по карте QIWI Visa Plastic